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医療費控除の対象となる医療費の具体例

確定申告のシーズンが近づいてきました。

確定申告書の提出期限は対象年の翌年2月16日から3月15日までとなっていますが、所得税の還付を受けるための確定申告書については対象年の翌年1月1日以降に提出することができます。

医療費控除により所得税の還付を受けるためにも確定申告は必要です。

今回は医療費控除の対象となる費用のうち、判断に迷いがちな医療費に焦点を当てて解説します。
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1. 医療費控除の概要と控除を受けるための手続き

■(1) 医療費控除の概要

医療費控除は所得控除の1つで、納税者本人あるいは生計を一にする配偶者やその他の親族のために支払った医療費がある場合、納税者の所得や医療費の金額に応じて所得控除を受けることができるというものです。

医療費控除の対象となる金額は次の式により計算し、最高金額は200万円となります。

実際に支払った医療費の合計額-(A)の金額-(B)の金額

(A)医療保険や入院保険などの保険金、高額療養費などで医療費の支払が補填された金額

(B)10万円 or 総所得金額の5%の金額(総所得金額が200万円未満の場合)

平成28年分の確定申告については前年度からの制度的な変更はありませんが、平成29年以降はセルフメディケーション税制の導入による変更がありますのでご注意ください。

■(2) 医療費控除を受けるための手続き

確定申告をすることが必須となります。確定申告書に医療費に関する所定の事項を記載し、医療費の領収書等を添付した上で税務署に提出します。

医療費の領収書等については申告書を提出する際に提示するという方法も認められています。

なおe-TAXによる申告をする場合は、所定の明細書の作成・添付をすることで領収書等の提出は省略することができます。

2. 医療費控除の対象となる医療費とは

医療費控除のための確定申告をする上で一番悩ましいのは、どこまでが医療費控除の対象になるかということです。詳しく説明していきます。

■(1) 原則として治療の為の費用のみが対象

基本的には病気や怪我の治療の為の対価が控除の対象となります。病院やクリニックに支払った医療費の他、整骨院や鍼灸院での治療費も対象となります。

その他、ドラッグストアで購入した風邪薬なども治療の為に購入したものであれば対象となります。なお、メガネやコンタクトレンズなどの購入費用は治療の対価とは認められません。

■(2) 健康保険の対象であるかどうかは関係ない

治療の為の費用であれば、健康保険の対象であるかどうかは関係ありません。先進医療など、現行の健康保険制度の対象外である医療費についても医療費控除の対象となる場合があります。

特に歯科医に支払う医療費については健康保険の対象外となる場合も多いのですが、例えば歯の矯正でも治療目的のものであれば医療費控除の対象となります。

なお美容目的での歯の矯正などについては医療費控除の対象とはなりません。

■(3) 出産のための費用等

出産のための費用、例えば妊娠と診断されてからの定期検診や検査のための費用、出産時の入院のために要する費用などが対象となります。

助産院で検診や出産をする場合も対象となります。

なお、健康保険組合から給付される出産育児一時金については医療費から差し引かなければなりません。

■(4) 病院やクリニックに支払う費用で対象外となるもの

病院などに支払う費用で対象外となるものの具体例を紹介します。

(A)人間ドック、健康診断(診断時に病気が見つかり、治療に入った場合などは対象)
(B)予防接種
(C)入院時の寝巻や洗面具など、身の回り品の購入
(D)医師や看護師に対する謝礼(診療の対価ではないもの)
(E)本人や家族だけでの都合による個室や特別室での入院による差額ベッド代*

*病院の指示等による個室等の入院の場合、制度的には差額ベッド代は発生しないはずですが、実情として差額ベッド代が請求されることが多いようです。
(F)特別料理の代金など、通常入院するために必要ではない費用

■(5) 通院するための交通費

通院するための公共交通機関の利用料金も医療費控除の対象となります。

電車やバスを利用した場合で領収書の発行がない場合は、日付や利用区間、金額などを記載した書類を作成しておくなどの必要があります。

家計簿の写しも領収書の代わりとして証明資料になります。

タクシー代については、公共交通機関の利用が困難である場合のみ医療費控除の対象となります。自家用車で通院した場合のガソリン代や駐車料については対象外となります。

まとめ

今回紹介したもの以外では、介護費用についても医療費控除の対象となる場合があります。

介護費用については要件が細かく定められている場合が多いので税務署や税理士に確認を取ることをおすすめします。

医療費控除は所得税だけでなく住民税の節税にもなるため、対象となる人は忘れないで確定申告するようにして下さい。

大病院の受診に必要な「紹介状」の謎を医師に聞いてみた!

厚生労働省の定めにより、2016年4月から紹介状無しで500床以上の大病院で初診を受ける場合、患者は診察料とは別に5,000円(歯科は3,000円)以上を必ず支払わなくてはいけないことになった。大きな病気や怪我をしたことが無い人にとってはあまり馴染みが無いが、「紹介状」とは一体どのようなものなのだろうか。「教えて!goo」の「病院の紹介状について」という質問には、封を開けていいのか、宛名の病院と違う病院にいってもいいのか……といった疑問が投稿されている。

これに対しては「封がされている場合親展文書扱いになるので下手すると門前払いされる可能性もあります。あなたの個人情報なのですが(中略)…あなた宛の文書ではありませんので」(mappy0213さん)、「紹介状のあて名(封筒や内部の文書)があればまずいでしょう」(sodenositaさん)などの回答が寄せられたが、真偽のほどが不明なので医師に確かめてみることにした。

■紹介状には何が書かれているの?

「病院間の連絡をスムーズにすることで問診時間を短縮し、検査の重複を避けるためにも紹介状は必要です。特に、高度な検査、治療が必要な時や、転居などで引き続き同様の治療が継続されるためには必要な文書です」と語るのは、All About「家庭の医学」ガイドである清益功浩先生。では、紹介状の中身には何が書かれているのだろうか。

「紹介状は『診療情報提供書』と言われます。つまり、診療に必要な情報を提供します。まずは、その人の基本情報である氏名、年齢、生年月日、性別、住所、電話番号。次に、紹介の目的が精密検査希望なのか、入院加療目的なのか、などが記載されています。また、アレルギー歴、家族歴、個人歴、既往歴などの情報があれば記載します」(清益先生)

主な訴えや経過、診断名がついている場合、診断名や治療の経過、検査の実施状況と結果、現在の投薬状況なども記載してあるとのこと。検査については実際の写真やCD-Rを含めて添付するそうで、かなりプライバシー性の高い文書であると言える。紹介状には封がされているが、開けてしまっても問題ないのだろうか。

「基本的なことを言えば、紹介状はそのまま切手を貼って郵送すれば、信書になります。すると、宛先が病院で差出人も病院ですから、病院間の親展という考え方もあります。封をする意味は、改ざんされていないこと、患者には説明しにくい部分、例えば『悪性かもしれない』という情報が記載されているかもしれないからです。そのため、開封されていると、内容の真偽が疑われる可能性があります。

『自分の情報なのに』という考え方もあるかもしれませんが、できれば封をはがさないようにした方が良いでしょう。例えば、受験の時の調査票を開けて願書を出したりしませんよね」(清益先生)何が書かれているか気になるのは分かるが、開封しない方が無難だろう。

■「紹介状目当て」で小さなクリニックを受診してもいい?

紹介状無しで総合病院などの大きな病院を受診しようと思った場合、5,000円以上もの費用かかかるうえ、診療時間も長くなるのでできれば避けたいところだ。では、紹介状を貰うためだけに地域の病院を受診してもよいものなのだろうか。「紹介状を書くことは可能ですが、情報提供のための紹介状ですので、初めて受診するクリニックなら、経過などが書けず、診療情報の提供にならない可能性があります。紹介状自体も無料ではないので、やはりかかりつけの先生に書いていただく方が望ましいと思います。

その意味でも、かかりつけ医がある方が安心です」(清益先生)保険診療で一部負担だが、紹介状を作成するにも数百円~数千円程度の費用がかかるので、自分が信頼できる先生にお願いした方がよさそうだ。最後に、宛名とは違う病院に行ってよいのかどうかも聞いてみた。

「宛先をあえて記載しない紹介状を書くことは可能ですので、宛先と違う病院に行く可能性のある時には、宛先を入れない方がよいでしょう。宛先と違う病院に行ってもかまいませんが、その病院にその病気の専門家がいない可能性があります。できれば、宛先となる病院の決定はしっかりと医師と相談した方がよいでしょう」(清益先生)いつ何時、高度な治療や検査が必要になるかは分からないもの。いざという時のために覚えておこう。

●専門家プロフィール:All About「家庭の医学」ガイド清益 功浩
医学博士。日本小児科学会認定専門医、日本アレルギー学会認定専門医・指導医。他にもメンタルヘルスマネジメント始め、法律、経済、化学などについて多岐に渡る資格を有する。

「育介法」が1月から改正へ…「介護休業」の何が変わることに?

ニュースなどでご存知の方も多いと思いますが、2017年1月から改正育児介護休業法(育介法)が施行されることになります。育児休業・介護休業を取得できる従業員の範囲が拡大したことも大きいですが、特にインパクトが強いのは介護休業の取得方法でしょう。改正前と改正後では介護休業の取得方法はどのように変わったのでしょうか?

Q.法改正によって何が変わった?
A.介護休暇を「3回」に分けて取得できるようになりました。

改正前の育介法では介護休業は1回きり(最大93日間)しか取得することしかできませんでした。ただ、介護を行うにあたっては急な対応を要するもの(直接的な介護だけでなく介護施設の申し込み手続きなど)が複数回発生するため、1回きりしか取得できない介護休業は使い勝手の悪い制度でした。

しかし、改正後は取得日数の上限こそ最大93日間と変わらないものの、1回きりではなく通算して93日間を3回に分けて取得できるようになりました。分散して介護休業を取得できるようになったことにより、93日という限られた日数をより効果的に活用してもらうことが期待されています。

とはいえ、仕事と介護を両立するためには取得日数が分散できるようになっただけではまだまだ不十分であると言えるでしょう。介護離職を減らすためにも今後の更なる制度改革に期待したいところです。

*取材・文:ライター 松永大輝(個人事務所Ad Libitum代表。早稲田大学教育学部卒。在学中に社労士試験に合格し、大手社労士法人に新卒入社。上場企業からベンチャー企業まで約10社ほどの顧問先を担当。その後、IT系のベンチャー企業にて、採用・労務など人事業務全般を担当。並行して、大手通信教育学校の社労士講座講師として講義サポートやテキスト執筆・校正などにも従事。現在は保有資格(社会保険労務士、AFP、産業カウンセラー)を活かしフリーランスの人事として複数の企業様のサポートをする傍ら、講師、Webライターなど幅広く活動中。

■ 市販薬新税制 どう得になる?

セルフメディケーション税制、国が払う医療費削減の目的も

今年の1月1日から、市販薬の購入がお得になるうれしい新制度がスタートした。その名は“セルフメディケーション税制”。対象商品を年間1万2000円超買うと、所得税と住民税が節税できるシステムで、軽い風邪程度なら、病院で長時間待って診察代と薬代を払うより、時間もお金もお得になるという。

 セルフメディケーション税制は、市販薬の購入を国が後押しする制度だ。その目的を大正製薬の東野光宏さんに伺った。 「この制度には、『自分の健康に責任を持ち、軽い不調は自分で手当てしよう』という考え方を浸透させる目的があります。病院に頼らず、市販薬を活用して健康管理をする人には、国が税金を優遇しますよというものなんです」

 さらに、国が払う医療費の削減を目指す意図もある。 「新制度は市販薬の購入が年間1万2000円超で申請でき、対象商品も、頭痛薬から風邪薬、便秘薬や軟膏など、幅広いジャンルをカバーしているので、これまでの医療費控除より使い勝手がいいはず」(東野さん)病院でよく処方してもらう薬がある人は、市販薬に該当する商品がないか薬剤師に聞いてみよう。同成分のものがあれば、病院に行くより市販薬を買った方が得になるかもしれない。

◆これまでとの違いは?

 従来の医療費控除は、病院の診察代や薬代、交通費など、治療のためにかかった費用すべてが対象だが、年間で総額が10万円を超えないと使えなかった。一方、新制度となるセルフメディケーション税制は、病院の医療費は含められないが、ドラッグストアなどで対象となる市販薬を、家族合算で年間1万2000円を超えた額を購入すれば利用できる。

◆例/課税所得400万円の世帯で2万円分の控除対象商品を購入した場合

 控除対象は1万2000円を超える部分なので、8000円分が所得控除の対象に。確定申告をすると、8000円にかかる所得税と住民税が戻ってくる。課税所得400万円の場合、所得税率は20%なので所得税から1600円、住民税(一律10%)から800円が戻り、合計2400円が戻ってくる。

「高額療養費制度」は申請しないと無駄な医療費を払う結果に

病気やけがの時、心配なのが医療費の負担。でも、「高額療養費制度」を使えば、ある程度、払い戻される。健康保険の加入者なら誰でも使えるのに、意外と知らない人が多いこの制度について、生活マネーウォッチャーの「お~ミカ。」さんがリサーチした。

 手術や入院で高額な医療費がかかった時のために、覚えておきたいのが「高額療養費制度」。これを使えば、医療費がなん百万円かかっても、一定額以上は返金されるんです。

 健康保険加入者なら誰でも利用できるのに、知らない人が多くて意外と活用されていないんですって。そこで、活用するためのコツや注意点をファイナンシャルプランナーの黒田尚子さん(「」内、以下同)に教えてもらいました。

申告制だから知らなきゃ損する!

「高額療養費制度」は、申請して初めて使える制度。つまり、知らない=申請しない、と、払わなくていい医療費まで払うはめに。でも公的な制度なんだし、病院が教えてくれるのでは?

「病院は、治療にかかる費用は教えてくれますが、高額療養費制度の説明まではしてくれないと思った方が無難です。入院時に案内を渡されるだけで、気づかなかったというケースも少なくありません」

 制度を知らずに高額な医療費を負担したままの人も多いんですって。では、70才未満の人が申請した場合、自己負担限度額はいくらになるの?

「主婦で夫の扶養に入っている人の場合、夫の年収によって変わります。370万円以上770万円未満なら、約8万円支払えばいいと思っていればOK。例えば、窓口で自己負担額が30万円と言われた場合、21万2570円は戻るので、実際の自己負担額は8万7430円になります」

 高額療養費制度は、手術や入院をしなくても、1か月の医療費が限度額を超えた場合も利用可能。家族の医療費も合算できるんですって!

「ただし合算の対象になるのは窓口での自己負担が2万1000円以上あったものだけ。差額ベッド代などは含みません。また、歯科での医療費は合算できないので注意して」

来年1月から自分で薬を買えば所得控除!セルフメディケーションの注意点

医療費削減も生活者目線でみると・・

 OTC医薬品(一般薬)を一定額以上購入した場合に所得控除をする「セルフメディケーション税制」の運用が2017年1月から始まる。生活者が自身の健康に責任を持って軽度な体の不調は自ら手当てをするセルフメディケーションの浸透につながり、医療費も抑制できるとの期待がある。ただ現状では対象の一般薬が限られており、新税制に関する消費者の認知度も高くはない。制度の実効性向上に向けた努力が試される。

 一般薬を購入した世帯に対する所得控除制度の創設は、医療費削減や疾病の早期治療につながり得るとして日本OTC医薬品協会(OTC薬協)などが以前から訴えてきた。国もこれを認め、16年度税制改正大綱にセルフメディケーション税制が盛り込まれた。

 17年1月からは、医療用医薬品の成分を転用したスイッチOTC薬の購入額が年間1万2000円を超える場合、8万8000円を限度に所得控除される。

 具体例として所得税率20%の申告者が対象製品を年間2万円購入した場合、下限額の1万2000円を引いた8000円が課税所得から控除される。これに20%をかけた1600円が戻ってくるとの計算になる。加えて、住民税も軽減される。

 現状では同税制の認知度はいま一歩だ。インテージホールディングス傘下で医療・ヘルスケア領域の市場調査を手がけるアンテリオ(東京都千代田区)によると、16年11月時点で同税制を認知している人の割合は25%にとどまった。

 ただ、調査を担当した小森谷祥明リサーチディレクターは「思ったよりも認知度が高かった」との見解を示している。税制の運用開始前であることを考えると、伸びしろもありそうだ。

 業界団体やメーカーは広報活動を進めつつある。日本一般用医薬品連合会(一般薬連)は16年6月、新税制対象製品の共通識別マークを定めた。同マークは各メーカーの製品の外装などに示される見通しで、購入検討者が一目で理解できる効果が期待される。だが、このマークを見たことがある人はアンテリオ調べでは5%にすぎず、浸透が急がれる。

 一般薬連の三輪芳弘会長(興和社長)は、「新税制の対象範囲はスイッチOTCだけに限定されており、生活者目線で見ると疑問だ。今後は安全性の高い一般薬(全般)にまで拡大できるよう、関係団体と連携したい」としている。

 ただ、医療機関からすると受診患者数の減少につながる可能性もあり、調整は容易ではない。

 厚生労働省医政局経済課の阿部幸生課長補佐は対象範囲拡大の議論が出てくるとの展望を示し、「私自身もそうするべきだと思う」と指摘。その上で「小さく産んで大きく育てるために、まずは(新税制の)周知が大事」と述べた。

 一般薬メーカーが17年にどれだけ速い出足をみせられるか、注目される。

【健康最前線】1万2000円超の医薬品が控除対象の新税制 来年1月からスタート

 来年1月から「セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)」がスタートする。対象の一般用医薬品を購入し、1万2000円を超える額について確定申告することで、控除対象となる。この制度について、日本一般用医薬品連合会セルフメディケーション実践プロジェクトの神田昌彦氏と平塚悟史氏に話を聞いた。

 「国民医療費が年々増加している中、国はセルフメディケーションを推進しています。ただし、自身の健康を自ら守り、軽度な身体の不調は、自分で手当てするというセルフメディケーションを実践している方々への経済的な恩恵は、これまでほとんどありませんでした。自助努力を推進するために、セルフメディケーション税制は役立つと考えています」

 仕事などが忙しいと風邪をひいても病院へは行かず、ドラックストアで購入した一般用医薬品で対処することはありがちだ。来年1月からは、控除対象の薬を購入すれば、確定申告での減税につながる。とはいえ、控除対象となる成分を含んだ薬を選ばなければならない。これがやっかいだ。

 たとえば、発毛剤の大正製薬「リアップ」シリーズは、セルフメディケーション税制の対象外。さらに、武田薬品工業の「ベンザブロック」シリーズは、症状別に黄、銀、青のパッケージだが、鼻水や鼻づまりなどの黄色のパッケージのみが対象外になった。有名なブランドやブランド内でも対象となる薬とそうでない薬がある。

 「現状では、医療用医薬品から転用された82成分を含む要指導医薬品、一般用医薬品が対象です。薬のパッケージに控除対象のマークが表示されますが、わからないときには、お店の薬剤師さんなどに相談してみてください。お子さんが服用できない薬もありますので、ご注意いただきたいと思います」

 一般用医薬品の全てがセルフメディケーション税制の対象になれば消費者にわかりやすいが、そうはなっていないので注意が必要。

 「税制対象薬を購入するときには、パッケージの『セルフメディケーション税 控除対象』のマークを参考にしてください。また、扶養家族の分も合算できるため、購入したときのレシートを保存することも大切です」

 同連合会によれば、課税所得400万円の人が5万円の対象薬を来年1年間に購入した場合、3万8000円が課税所得から控除でき、所得税と個人住民税を合わせて1万1400円の減税となる。所得税率は収入によって変わる。日本一般用医薬品連合会のホームページ(http://www.jfsmi.jp/lp/tax/index.html)で、試算できる。

 とにかくこの新税制、知っておいて損はない。薬を買うときは、減税効果も念頭に置こう。 

 ■セルフメディケーション減税とは
 来年1月以降、控除対象となる要指導医薬品・一般用医薬品を購入し、1万2000円を超える額について申告できる。
 【対象薬】医療用から転用された特定成分を含む要指導医薬品・一般用医薬品。
 【対象者】所得税や住民税を納め、特定健康診査(メタボ健診)、予防接種、定期健康診断、健康診査、がん検診を受けている人。従来の医療費控除(通院・入院治療などで自己負担した費用の10万円を超える額)とは併用できない。

年末調整で見落としがちな「障害者控除」 対象は「障害者手帳」を持ってる人だけではないので、確認してみよう。


所得税を算出していく際には様々な控除があります。

会社勤めの方は年末調整のための書類を会社に提出し、会社の方で今年の所得税がいくらになるのか改めて計算している時期でしょう。

今回はその所得税の控除の中でも、見落としがちな「障害者控除」についてとりあげます。

課税所得を少なくできる所得控除

所得税の計算においては人に関る控除(人的控除)がいくつかあります。

本人や控除対象配偶者、扶養親族がそれらに当てはまると、その控除で課税所得が少なくなるため、所得税がその分少なくすみます。

そのような人的控除の中で「障害者控除」については見落としがちではないでしょうか?

障害者控除とは?

障害者控除の対象というと、障害者手帳を持っている人だけと思っているかもしれませんが、次に当てはまる人は障害者控除の対象となります。

■障害者控除の対象

(1) 常に精神上の障害により事理を弁識する能力を欠く状態にある人

(2) 児童相談所、知的障害者更生相談所、精神保健福祉センター、精神保健指定医の判定により、知的障害者と判定された人

(3) 精神保健及び精神障害者福祉に関する法律の規定により精神障害者保健福祉手帳の交付を受けている人

(4) 身体障害者福祉法の規定により交付を受けた身体障害者手帳に、身体上の障害がある人として記載されている人

(5) 精神又は身体に障害のある年齢が満65歳以上の人で、その障害の程度が(1)、(2)又は(4)に掲げる人に準ずるものとして市町村長等や福祉事務所長の認定を受けている人

(6) 戦傷病者特別援護法の規定により戦傷病者手帳の交付を受けている人

(7) 原子爆弾被爆者に対する援護に関する法律の規定により厚生労働大臣の認定を受けている人

(8) その年の12月31日の現況で引き続き6ヶ月以上にわたって身体の障害により寝たきりの状態で、複雑な介護を必要とする人

※それぞれの項目で重度によりさらに特別障害者としての条件が付されています。

このうち障害者控除が関わる人は(1)~(4)のような人だとイメージしている人も多いでしょう。

でも(5)の条件を見ると、こういう人も対象なのではと思い浮かぶ人がいませんか?
高齢で寝たきりだったり認知症で弁識能力がおちていたりすると障害状態に準じる
のではないかと。つまり家族に介護の必要な人を抱えている人は、障害者控除も受けられる可能性があるのです。

要介護認定 → 障害者控除ではない

介護状態の人が障害者控除の対象となる可能性があると言っても、介護保険の要介護度認定を受けていれば対象だというわけではありません。

要件の中に

「市町村長や福祉事務所の認定を受けている人」

があります。

要介護度判定をもとにしているところもありますが、市町村によりその基準は異なるし独自の基準を設けているところもあります。

どのような人が対象になるかは各市町村に確認するようにしましょう。

もし障害者控除の対象となるような人が扶養家族にいた場合、会社勤めの人ならば「扶養者の異動届」を出せば、会社の方でこの控除額も含めて税額算出するので特に手間もかかりません。
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介護は家族にとっても一大事。

サービスの利用や介護用品の負担に加え介護離職などもあり、経済的に厳しくなることも多いでしょう。利用できる制度はできる限り使い、負担を少なく心配事を少なくしていきましょう。

2017年1月スタート セルフメディケーション税制とは?

こんにちは。「ワークルールとお金の話」の社会保険労務士 佐佐木由美子です。2017年1月1日から、セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)がスタートします。これは、いったいどういったものでしょうか?


●セルフメディケーションとは

 セルフメディケーションは、世界保健機関(WHO)において、「自分自身の健康に責任を持ち、軽度な身体の不調は自分で手当すること」と定義されています。

 健康的な生活習慣を身に着けるとともに、日頃から病気予防へ取り組み、ちょっとした体調不良であれば、病院へ行かなくとも市販の薬を服用して、自分で治療できることを推進するために、対象となる医薬品(スイッチOTC医薬品)を購入した人へ新しい減税制度が始まります。これを「セルフメディケーション税制」といいます。

 生計を一緒にする家族や親族の中で健康の維持増進および疾病の予防への取り組み行っている人が、2017年1月1日から12月31日までの間にスイッチOTC医薬品を購入し、その年中に支払った合計額が1万2000円を超えるときは、その超える部分の金額(その金額が8万8000円を超える場合には8万8000円)について、その年分の総所得金額等から控除されます。

 この制度は、2017年1月1日から2021年12月31日までが対象期間とされています。健康増進および疾病予防の取り組みとしては、特定健康診査、予防接種、定期健康診断、健康診査、がん検診が挙げられます。これらの取り組みを行っていないと、セルフメディケーション税制は受けられませんので、ご注意ください。
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「バファリン」は種類によって対象外に

 また、スイッチOTC医薬品とは、医療用から転用された医薬品で使用実績があり、比較的副作用が少なく安全性の高い成分を市販薬に配合したものです。薬効例としては、かぜ薬や胃腸薬、鼻炎用内服薬、肩こり・腰痛・関節痛の貼付薬などが挙げられます。ただし、こうした市販薬のすべてが対象となるわけではありません。約1500超の品目が厚生労働省より選定されています。

 たとえば、頭痛薬として昔からある「バファリンA」は対象外ですが、「バファリンEX」や「バファリンプレミアム」は対象となります。このように、商品名だけで判断するのが難しいのですが、市販薬のパッケージには、セルフメディケーション税制の対象であることがわかるように記載がされますので、必ずチェックしましょう。

●従来からの医療費控除との関係

 従来からあった「医療費控除制度」も引き続き利用できます。医療費控除は、病院でかかった医療費以外に、市販薬の費用も対象となりますが、生計を一緒にする家族全員の医療に係る費用が10万円(総所得金額等が200万円未満の人は総所得金額等の5%の金額)を超えたときにしか適用されません。

 注意点として、セルフメディケーション税制は、従来の医療費控除制度と同時に利用することはできません。購入したOTC医薬品の代金を、どちらの適用とするかは、ご自身で選択していただくことになります。

 病院に行くことは少ないものの、市販薬を購入することが多く、その額が1万2000円を超えるようであれば、セルフメディケーション税制を利用してみてはいかがでしょうか。

 たとえば、課税所得400万円の人(生計を一緒にする家族を含む)が、対象医薬品を年間2万円分購入した場合、8000円が課税所得から控除されます。これによる減税効果は、所得税1600円、個人住民税800円、計2400円となります。

確定申告での注意点

 セルフメディケーション税制の適用を受ける場合には、確定申告が必要です。このとき、購入した医薬品が対象商品であるか確認をするために、下記の事項を記載した領収書またはレシートが必要となります。

1.商品名

2.金額

3.その商品がセルフメディケーション税制対象商品である旨

4.販売店名

5.購入日

 大手のドラックストアであれば、セルフメディケーション税制に対応したレシート発行も可能だとは思いますが、昔ながらの小規模店舗においては、商品名などが表示されないレシートもあるかもしれませんので、注意が必要です。

 スイッチOTC医薬品を購入したときは、必ずレシート(領収書)を発行してもらい、こうした情報が記載されているかチェックするとともに、確定申告で利用できるようにきちんと保管しておきましょう。

医療費を取り戻す2つの方法と注意点 「高額療養費」制度と「医療費控除」制度について


日本は国民皆保険制度があるとはいえ、大病を患ったりするとどうしても医療費がかかってくることがあります。

「でも医療費が戻ってくるよ」なんて話を聞いたことがあるかもしれません。確かにそういう制度がありますが、その「制度」とはいったいなんでしょうか。

本来の意味で考えてみると

医療費は、1~3割の自己負担分と、残りの健康保険組合などの保険者が負担する分に分かれます。例えば総額で100万円の医療費がかかるとしても、健康保険に加入し3割負担の方であれば30万円だけ支払います。

30万円はかなりの大金です。これを戻すことができるのでしょうか?

実は医療費のうち自己負担分には、制度上ある月1か月間において上限を設けています。この上限額は所得により異なります。例えば住民税非課税世帯であれば、3万5400円です。

すると、30万円を一旦払ったとしても、住民税非課税世帯であれば3万5400円との差額26万4600円を取り戻すことができるのです。この取り戻せる26万4600円は、高額療養費と呼ばれます。

療養費と言いますが、意味的に医療費の取り戻しですね。取り戻す際には、健康保険組合・全国健康保険協会・市区町村など加入している健康保険の団体に、高額療養費の支給申請書を提出することになります。

あれ、聞いていたのと違う…

上記の説明をご覧いただいて、ああそうするのかと思われた方、そうだったよねと思われる方、あれそうだっけと思われる方がいらっしゃるでしょう。

違和感を覚えた方は、税務署に医療費の領収書を持って行って確定申告するんじゃないかと。

確定申告により取り戻す方法は、医療費控除の制度です。検索エンジンを使って医療費の取り戻し方を調べてみると、この医療費控除の解説のほうが多く見受けられます。

しかしこれは高額療養費制度とは似て非なるものですし、「医療費を戻す」という観点で考えた場合に注意を要します。
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注意点

■1. すでに徴収されている所得税があるのか?

サラリーマンの方であれば、多くの方が給与から所得税が引かれています。また、年金生活者の方でも、厚生年金・共済年金や企業年金までもらえるような方であれば、年金から所得税が引かれています。

逆に引かれている所得税がないと、医療費控除したところでお金を得ることはありません。医療費控除して戻ってくるものは、所得税の還付金です。

■2.必ず戻ってくるとは限らない

所得税の確定申告は、1年間の所得とそれに対する所得税額を計算し、すでに引かれている所得税のほうが計算した所得税額より多ければ、還付されます。

例えば医療費控除を適用して計算した所得税額が5万円、給与等から引かれている所得税が6万円であれば、1万円は戻ってきます。

逆に前者が7万円で後者が6万円ですと、1万円納めることになります。確定申告したら納めることになって驚かれるケースも中にはあります。戻ってくるか払いっぱなしになるかの高額療養費制度がこの点は異なります。

■3. 戻ってくる金額の計算が複雑

医療費が年間10万円超えたら確定申告するといい、という話は聞いたことがあるかもしれません。医療費(自己負担)-10万円を所得から差し引くことができます。

ただし合計所得金額が200万円を下回っていれば、医療費-合計所得金額×5%を所得から差し引けますので、年間10万円未満でも医療費控除を使えます。この点までは把握されていらっしゃらない方も多く、知らないと損でしょう。

さらに高額療養費や生命保険(医療保険)の給付金を受けていたら、上記の医療費から差し引かないといけません。

合計所得金額が180万円で、医療費が20万円、医療保険の給付金が5万円とした場合、所得から差し引ける金額は

20万円-5万円-180万円×5%=6万円

です。

ここまでの計算も複雑ですが、これは「所得から差し引く金額」ですので、節税できる額でも戻ってくる金額でもありません。それらを求めようとすると、さらに計算を進めないといけませんが、計算の複雑さはお判りいただけたでしょう。

まとめ

医療費を戻す手段としては、高額療養費制度と医療費控除制度があるのがご理解頂けたと思います。

まず高額療養費制度が使えないかを確認し、使える場合はそちらの申請するのを優先したほうがいいと考えます。使える場合は確実に戻ってくるからです。

その上で医療費控除を使って税額を低くし、還付金が出てくれば儲けものぐらいに思ったほうがいいのではないでしょうか。

[福永裕美子さん]落馬事故の夫、回復信じ

 競馬界で天才騎手と呼ばれた福永洋一さん(67)は1979年の落馬事故で重い脳障害を負いました。一時は命も危ない状況でしたが、不屈のリハビリの成果で今は元気に過ごしています。37年間、支え続けた妻の裕美子さん(61)は、「私にとっては、介護というよりこれが日常であり、人生。振り返ってみれば楽しかったですよ」と話します。

 あの時のことは、今もはっきり覚えています。知らせを聞いた時、初めは大事故だと思っていませんでした。ですが、病院に駆けつけると、医師から「危篤状態」との説明を受けました。最悪の事態だというのです。

 病院には報道陣も殺到し、記者会見も開かれました。医師は「植物状態」になる可能性をほのめかしました。私は絶対信じませんでした。夫は強運の持ち主なのだから。報道陣に聞かれても「洋ちゃんは絶対に死にません!」と答えていたそうです。私はよく覚えていませんが。

 79年3月4日。中央競馬で数々の大記録を打ち立ててきた洋一さんは、大観衆が見守る阪神競馬場(兵庫県宝塚市)でのレース中に落馬。真っ逆さまに地面にたたきつけられ、頭を強打した。舌の一部もかみ切った。命を取り留めたのは奇跡的だった。

 当時私は24歳。結婚してまだ3年で、家には2歳の長男、5か月の長女がいました。夫に両親はなく、私の母が駆けつけてくれました。私は家のことは母に任せ、集中治療室に泊まり込みました。その後も母のおかげで、自宅のある滋賀県から兵庫県内の病院まで、毎日通い続けることができました。

 しばらくして、容体は安定してきました。こちらの呼びかけにはほとんど反応しませんが、手を握り返すぐらいにはなり、簡単なリハビリも始めました。入院から1年8か月が過ぎたところで、私は退院を決意しました。家族は一緒にいた方がいいし、家で本格的なリハビリをするしかないと思いました。

 これだと思ったのが、「ドーマン法」という機能回復訓練です。人は生まれてから成長する過程で、次第に体を動かす能力を身に付けますが、これをもう一度、最初からやり直すというものです。夫のファンからだったと思いますが、頂いた本を読み、すぐに飛びつきました。

 ドーマン法はアメリカのグレン・ドーマン博士が開発した。裕美子さんは洋一さんを連れて81年に渡米。ドーマン博士の研究所で診察を受け、帰国後、訓練を始めた。

 起きている間はずっと訓練でした。手足をバタバタさせたり、ハイハイのように腹ばいで全身を使って前に進ませたりと、赤ちゃんがするような運動を日々繰り返させます。また、脳の血管を太くするため、マスクを使った呼吸の訓練もしました。

 自宅は改造し、つかまり歩きの訓練をするために雲梯(うんてい)のような器具などを設置しました。費用は中央競馬会も負担しました。夫には騎手クラブの共済組合からの休業見舞金も支給されていました。

 母に続き、父も東京都内の実家を処分し、同居してくれました。リハビリはパートも雇い、毎日朝から晩まで4~5人がかりです。夫の表情には、やる気がみなぎっていました。結果は徐々に表れました。手足が徐々に動き始め、81年9月には、少しですが歩けるようになりました。

 次の目標は馬に乗せることでした。騎手ですから、馬に乗ればリハビリの効果も高まるはず。父が練習用の木馬を作り、またがる練習を重ねました。そして、ついに本物のサラブレッドに乗ったのです。本当にうれしくて、よくやってくれたと思いました。

 洋一さんは、現在は車いすに頼ることが多い生活だが、立ち上がれるようにはなった。裕美子さんの名前を呼ぶなど、簡単な会話もできるまでになった。

 話しかけると、同じ言葉を返してきます。何かを聞けば「はい」などと答えてくれます。どこまで理解しているかは正直分かりません。ただ、トイレに行きたいときは「おしっこ」と意思表示することもあります。

 リハビリを助けてくれた父は亡くなり、最近はデイサービスの力を借りています。どうしても「痛い」などと体の不調を訴えられないので、糖尿病で入院してしまったことがありました。病気の予兆に気づけなかったのです。それからは表情の変化を読み取るよう心がけています。今はとても元気ですよ。

 事故がなかったら普通の幸せな生活があったのかもしれません。あの時の私はそこまで深くは考えず、その時その時にできる最善のことをやってきました。若かったのかもしれませんね。今後は夫とのんびり過ごし、たまには旅行にでも行ければと思っています。(聞き手・及川昭夫)

 ふくなが・ゆみこ 1955年、北海道生まれ。生まれてまもなく東京に引っ越し、調教師の叔父を通じて短大在学中に洋一さんと知り合った。76年に結婚。2人の子どものうち、長男の祐一さんは中央競馬を代表する騎手の一人。長女は理学療法士として活躍している。

 ◎取材を終えて 取材をお願いすると「よろしく」と応じた洋一さん。顔に終始浮かぶ笑みが印象的だった。生死の境をさまよい、壮絶なリハビリに耐えてきた天才騎手も、やっと平穏な日々を取り戻したようだ。何があっても回復を信じた裕美子さんの執念がなければ、この笑顔はなかっただろう。別れ際、「すばらしい奥様ですね」と話しかけると、洋一さんは「はい」とニッコリ。意味を理解したうえでの「はい」だと確信している。

■ 入院費用 安い病院の見分け方

入院費用 郊外だったり看護師少ない病院なら安くなる

病気になった時に誰もが心配する医療費。制度や仕組みを知っているだけで大きく違ってくる。入院費用も制度を知れば安くなる。

 あまり知られていないが、入院費用は、「看護師」の数によって大きく変わる。日本医療事務協会の藤野京子氏が解説する。

「たとえば、患者7人に対して看護師1人がつく場合、入院時の基本料金である『一般病棟入院基本料』の自己負担額は1日4773円です。この額は看護師が減るほど減額され、患者15人に対して1人だと2880円になる。差額は最大で1日1893円です」

 患者に対する看護師の割合が少ないほど、入院費用は安くなるが、ひとりの看護師が受け持つ患者の数が多くなり、しっかりとした医療サービスが受けられるか不安になるかもしれない。だが、藤野氏はこうアドバイスする。

「先進医療ならともかく、骨折や盲腸炎など比較的軽度の症状での入院なら、看護師の少ない病院でも問題はありません。看護師が少なくとも、最近は看護師をサポートする看護助手が多い病院も増えています。こうした病院では、安い入院費で大病院並みの医療サービスを受けられることもあります」

「地域格差」もある。郊外の病院のほうが、入院費用が安くなるのだ。入院時、前出の「一般病棟入院基本料」に医療経費の地域差を考慮した「地域加算」が上乗せされる。1日の加算額は1級54円、2級45円~で、最も低い7級は9円だ。

「東京都の場合、1級地は23区内、7級地は東大和市と武蔵村山市、瑞穂町が該当します。1級と7級の差は1日45円ですが、1か月入院すれば1350円の差になります。骨折などの場合は症状がひどければ、入院が長期に及ぶこともある。地域加算の安い郊外の病院に入院するほうが医療費を軽減できます」(同前)

 軽度の病気なのに利便性や評判を気にして大都市の病院を選んで入院した場合、「看護師」の数や「地域加算」により、入院費用がかさんでしまうのである。

知らない人は「病院」や「薬局」で損してる 本気の医療費の節約術3つ

(1) かかりつけ医(ホームドクター)をもって医療費を節約!

『大きな病院の方が、いろんな専門医師に診察してもらえるので安心』
という理由で大きな病院をかかりつけにされている方を耳することがあります。

特に500床以上を持つ大病院(たとえば大学病院など)をいきつけにされている方は、今までのかかりつけ医の考え方を改めなくてはいけなかもしれません。

それは今年(2016年)4月から大病院の受診に、特別料金が加算されることが義務化されたからです。

そもそも、大病院には、最先端の医療器具などがそろってあり専門医がたくさんいたり、重症患者さんの治療にあたれるようになっています。

しかし、外来の大半は、かぜなどの軽症の病気の患者さんだそうで、勤務医も大変な重労働を強いられているようです。

待ち時間が長いのに診察は数分ということをよく耳にしますが、大きな病院には、重症患者さんの治療に当たるという役割があったからなんですね。

そういった状況を改善し

「地域の医院・診療所」
「一般病棟ベット数 200床以上の病院」

との機能分担を進め、「初期の診療は医院・診療所で、高度・専門医療は病院で行う」ことを目的として 、平成18年以降、紹介状なしに一般病棟 ベット数200床以上の病院で受診すると初診時 特別料金(特定療養費・選定療養費)が 任意に設定(5000円以下)されました。

さらに今年28年4月1日から、一般病棟ベット数500床以上の大病院で紹介状なしに受診されると、初診時5000円※以上(歯科は3000円以上)の特別料金がかかるように義務化されました。

また、診療所など他の医療機関を受診するよう、病院から紹介を受けても、引き続き大病院の受診を希望する場合は、再診でも2500円以上※(歯科は1500円以上)の特別料金がかかることになりました。

※金額は病院ごとに決定。

※平成18年より引き続き、一般病棟ベット数 200床以上500床未満の病院は、医療機関が定めた特定療養費(5000円以下)がかかります。ホームページなどで「特定療養費・選定療養費 」として料金が記入されております。

ちなみに、大病院とは、特定機能病院及び500床以上の地域医療支援病院のことです。

診療所は、ベッド数0~19床です。初期診療で風邪とか入院が必要ではない病気を対象にしたり、かかりつけ医として最も気軽に受診でき、総合病院や専門病院に紹介してもらうのにありがたい存在でもあります。この中には「医院」や「クリニック」と称されるものも含みます。

一般に病院とよばれているのは、ベッド数20床~199床で軽症な病気やけがから、一般によく行われる手術までを対象とし、高度な専門性まで追求する必要がない人を対象にしています。

設備も専門病院ほどはそろってはいません。普段かかるなら、複数の診療科と医師がいるので一番リーズナブルにかかれる病院です。

特別料金(特定療養費)は、10割自己負担です。

* 紹介状(診療情報提供書)は2500円、3割負担で750円
* 紹介状なしの大病院初診時の特別料金、全額自己負担5000円以上。

となると、一旦、一般病棟200床未満の病院や診療所などで診察してもらい、さらに専門の治療を受けたいときには、紹介状を書いてもらう方が、医療費は安くて済みますね。

このような方は、「特別料金」の徴収の対象外です。

・救急の患者
・国・地方の公費負担医療制度の受給対象者
※地方単独の公費負担医療の受給対象者については、事業の趣旨が、特定の障害・疾病等に着目しているものである場合に限る。
・無料定額診療事業の対象患者
・HIV患者(エイズ拠点病院における初・再診のみ)
・その他、医療機関の判断で、定額負担を求めなくてよい場合
(1) 自施設の他の診療科を受診している患者
(2) 医科と歯科との間で院内紹介された患者
(3) 特定健康診査、がん検診等の結果により精密検査受診の指示を受けた患者
(4) 救急医療事業、周産期事業等における休日夜間受診患者
(5) 外来受診から継続して入院した患者
(6) 地域に他に当該診療科を標榜する保険医療機関がなく、当該保険医療機関が外来診療を実質的に担っているような診療科を受診する患者
(7) 治験協力者である患者
(8) 災害により被害を受けた患者
(9) 労働災害、公務災害、交通事故、自費診療の患者
(10) その他、保険医療機関が当該保険医療機関を直接受診する必要性を特に認めた患者

(2) 診療時間内に受診して、医療費の節約

夜間や休日は限られた検査や治療しか受けられない場合が多く、診療時間内にあらためて受診する必要があります。

急病の場合はやむを得ませんが、下記のように診療時間外の受診は、通常の医療費に加算されますので、軽症の場合は、安易に時間外受診しないよう心がけることが、医療費の節約になります。

また、救急の場合でも下記の専用ダイヤルを利用されてから、受診を判断されると安心でしょう。

■小児救急電話相談

小さなお子さんを持つ保護者の皆さんの不安を軽減するため、子どもの急な病気(発熱、下痢、嘔吐、けいれん等)、ケガに関する相談に対し、経験豊かな看護師、または必要に応じて小児科医がアドバイスをする休日夜間の電話相談を行っています。

#8000に電話(携帯でもOK)するとお住まいの都道府県の窓口に自動転送されます。

平日 19時~翌朝7時
土曜 12時~翌朝7時
日祝 7時~翌朝7時

■救急安心センター

救急安心センター事業は、共通の短縮ダイヤル「#7119」を使用し、医師、看護師、 相談員等が、すぐに救急車を呼ぶべきか、すぐに医療機関を受診すべきか等の医療相談、 受診可能な医療機関の案内等、判断に悩む住民(全年齢)からの相談に助言を行うものです。

この共通の短縮ダイヤル#7119を使用した救急電話相談サー ビスは、平成28年3月31日現在、東京、札幌、愛知、奈良、大阪、横浜地域で実施されており、福岡県は28年6月スタートします。

■早朝・夜間・休日の加算

案外ご存じない方が多いのは、早朝や夜間、休日を診療時間としている診療所(19床以下)の加算です。

時間に融通がきくためついつい気軽に利用しがちですが、時間帯によっては初・再診時に「夜間・早朝等加算(500円)」が加算されることがあります。調剤薬局も同様(「夜間・休日等加算(400円)」)です。

※ 上記のうち、いずれか1つが加算されます。

※ 医療機関や診療態勢によって、加算等が異なる場合があります。

※ 上記には健康保険が適用されます。自己負担額については、70歳未満は上記の3割、未就学児は2割、70歳から74歳の方は2割(ただし、平成26年3月31日以前に70歳になった被保険者等(誕生日が昭和17年4月1日~昭和19年4月1日までの方)は1割)、70歳から74歳の現役並み所得者は3割です。

(3) 2科目受診は、同じ病院で同日受診して、医療費を節約

1科目通院していて、2科目目の受診を希望するような場合、つまり、内科にかかっていて新たに整形外科も受診したいという場合などでは、それぞれ別の日に受診するよりも同日のほうがお金と時間のムダをなくすことができます。

内科(再診料)720円+整形外科(初診料)1410円=2130円

両方初診で診察を受けると

内科(初診料)2820円+整形外科(初診料・2科目加算)1410円=4230円

後日別の日に初診で受診すると

内科(初診料)2820円+整形外科(初診料)2820円=5640円

※ 上記には健康保険が適用されます。自己負担額については、70歳未満は上記の3割、未就学児は2割、70歳から74歳の方は2割(ただし、平成26年3月31日以前に70歳になった被保険者等(誕生日が昭和17年4月1日~昭和19年4月1日までの方)は1割)、70歳から74歳の現役並み所得者は3割です。

■「お薬手帳」も節約アイテムになります

今年4月からお薬手帳を持たないで調剤に行くと120円(3割負担で40円)多く医療費を支払われないといけないようになりました。

そもそも、お薬手帳は、いつどのような薬を飲んでいたか、現在何を飲んでいるかを診療科や病院の垣根を超えて、お薬の管理や病気の管理把握することができます。さらに管理把握することで、重複や過剰な投与も防ぐことができます。

また、処方箋からジェネリックに切り替えることもしやすくなりますので、薬代の節約にもなります。

■「お薬手帳」は震災でも役に立ちました

通常、医師の処方箋なしでは、薬局でお薬はもらえません。

でも、震災など大きな災害の時は、医師の手が足りないので処方箋がもらえないということも考えられます。

東北大震災でも、慢性疾患の人は、かかりつけの病院からデーターや紹介状はもらえず、患者さん自身が治療内容や使っている薬を伝えなくてはならず、困られた方もおられたようです。

そこで、お薬手帳を持っていた人には、そのデーターをもとにお薬を処方することで、喜ばれたそうです。

今回の熊本地震でも、お薬手帳があれば、処方箋なしに、お薬を薬局で出してもらえるようになりました。

私も、最近までお薬手帳なんてと思っておりましたが、いざという時にとても役に立つということを知り、数冊あったものを一冊にまとめてもらいました。

まとめ

高額医療制度や、子ども医療補助(各自治体)など、医療費負担を軽減する施策や医療費控除など税金面で、私たちの家計は守られています。

しかし、団塊の世代が75歳以上になる2025年になるとどのような医療負担になるか私たちも考えていかなければなりません。

すでに、厚生労働省では、地域医療構想や地域包括ケアシステムなどが発表されており、公的医療制度や介護制度も2025年に向けて 医療機関のあり方が変わりつつあります。

かかりつけ医院やかかりつけ薬局など、健康に自信ある人も、少し興味を抱いていただけるといいのではないでしょうか?

健康に気を使いながら、万一のときは、できるだけ効率よく受診し、医療費の負担を軽くしたいものです。

なぜなら、医療費負担増は、健康保険組合の負担を増加させ、それが、私たちの健康保険料負担に反映し増加する。二重に私たちの家計を圧迫することも忘れてはいけないと思います。

増加の一途…「健康保険料」いずれは5割負担へ?

企業の従業員とその家族が加入する「健康保険」。その制度を支える健保組合の財政状況が悪化している。2008年度以降、現在に至るまでの8年間、赤字が続いているのだ。

〈健保組合の財政状況の原因は?〉

その原因のひとつが、高齢化による医療費の増加。厚生労働省の「国民医療費の概況」によると、2003年度に約31兆5000億円だった国民医療費(国民が1年間に医療機関に支払う医療費の総額)が、2013年度には約40兆円まで増えている。そのうち57.7%が65歳以上の医療費だ。

「医療費増加の理由はほかにもある」と、医療保険制度などに詳しいファイナンシャルプランナーの松浦建二さんは言う。もうひとつの理由は、薬代だ。入院を要する診療費の年間の総額は1991年度で約8兆8000億円、2013年度で約15兆円。22年でわずか1.7倍の増加なのに比べて、薬代は1991年度が約6000億円、2013年度が約7兆1100億円。11.8倍にも膨れ上がっている。松浦さんいわく「ジェネリック医薬品が推奨されているのは、薬代を抑えるためともいえる」。

「医療費が増える一方、国民所得は伸びていません。2003年度の国民所得が約368兆円で、2013年度は約362兆円。健康保険料は所得とも連動するため、収入(保険料)は増えないのに支出(医療費)ばかりが増え、健保組合も国民健康保険も赤字になっているのです。行政も70~74歳の医療費負担を増やす、国民健康保険の保険料の上限を年間89万円まで上げるなど、手は打っていますが追いついていない状況です」

〈健保が破たんする可能性は?〉

赤字対策として、保険料率も徐々に上がっている。中小企業が加入する協会けんぽの保険料率(東京の場合)は、2009年度下半期は8.18%だったが、2016年度には9.96%になった。現在、月収30万円の30代ビジネスマンの保険料の自己負担は、ひと月1万4940円となる。

「国民医療費が現状のままであれば、保険料率は上がっていくでしょう。健保の保険料の上限額は国の法令によって定められていますが、改正していくらでも引き上げることができるので、健保制度が破たんすることはないといえます。ただし、医療費は現在3割負担ですが、5割負担などに上がる可能性もあります」

破たんの可能性が薄いということは、医療費が全額負担になることはない。しかし、負担する割合が増えるとなれば、いくらになるのか気になるところだ。厚生労働省が出しているデータでは、入院をともなう場合の1日当たりの診療費は平均4万4750円。外来だと平均7297円。たった一度の診療でこの額だと考えると、病院に行くのを避けるかもしれない。

ここ数年での医療費の急増により、国民1人ひとりの負担が増えることは避けられない健康保険。今後も保険料率が上がることを覚悟しておいたほうがよさそうだ。

【ちょこっと教えてドクター!】医療機関を利用するときの疑問、まとめて知りたい!

医療機関を利用するときに「どうしたらいいんだろう…」と迷ってしまうこと、ありませんか? だれに質問すればいいのかわからない…そんな疑問もありますよね。

そんな医療機関の疑問について、今回はひとつひとつ医師に聞きました。

Q.何科に行くべきかわからないときは、どうしたらいいですか?

何らかの症状があって病院には行きたいけれど、どの科がいいかわからない、といった場合があると思います。
例えば、「花粉症では目も赤いし、鼻水もひどい、皮膚もかゆみがあってガサガサしている」ときです。
このような場合、まずは最も自覚症状がつらい場所を担当する科に行くといいでしょう。例のように花粉症の場合は、アレルギー科などでもよいです。

また、今出ている症状がどこの科の担当になるのか、はっきりしない場合もあるかと思います。
大きな病院であればロビーの総合受付にアドバイスをするスタッフがいる場合も多いです。事前に病院へ電話で問い合わせをしてもよいと思います。

大人のてんかんなど、病院によって脳神経外科、神経内科、精神科と主に診ている科が異なることがあります。あらかじめ問い合わせをするのと確実ですね。

Q.救急車を呼ぶべきか悩んだときは、どう判断したらいいですか?

そのときどきの判断にはなりますが、下記のケースは救急車を呼ぶ必要があるでしょう。
・頭を強く打っている
・うまく呼吸ができない
・明らかにぐったりしている
・ひどい頭痛があり嘔吐を繰り返している
・意識がない
・自分で立てない
・歩けない
・39度以上熱があって衰弱している
・ろれつが回らない
・身体の一部が動かない

また、子どもの場合は、身体が小さくて体力がなく、症状の進行が速いです。同じ症状でも大人よりも早急に医療機関に搬送する必要があるケースがあります。

救急車は、自力で病院に行ける場合に、気軽に使うものでは決してありません。しかし、手遅れになるのも、もちろん大きな問題です。
判断に迷う場合には、平日日中ならかかりつけの医師、夜間や休日であれば救急相談※1に電話で問い合わせるとよいとでしょう。

※1:救急相談は自治体によって実施有無が異なります。あらかじめお住まいの地域で実施されているか確認しておくと安心です。

Q.初診の問診では、どんな質問をされるでしょうか?

いずれの科であっても初診の問診では、下記のような質問をお伺いすることが多いです。
・名前、生年月日
・今ある症状がいつ始まり、どのように変化してきたか
・今までに同じ症状になったことはあるか
・持病・既往歴や現在治療中の病気
・服用している薬
・家族歴
・飲酒や喫煙習慣の有無
・食物アレルギーや薬剤のアレルギー
・アルコール消毒の可否

さらに、例えば婦人科であれば婦人系の質問をします。
・妊娠・出産歴
・生理周期
・妊娠の可能性の有無

専門科によっては、さらに追加される質問があります。

いずれにせよ、はじめにお伝えした項目(特にいつから、どのような症状が出ているか)は可能な限り整理して診察を受けるといいです。医師も患者さまの状況をしっかり理解して、より適切な処置を行うことができるようになるからです。

Q.薬の処方を受ける際、伝えるべきことはありますか?

薬の処方にあたり、事前にお伺いしたいことは主に4つです。

1.アレルギー
まず大切なことはお持ちのアレルギーを正しく伝えることです。
・薬のアレルギー
・食物のアレルギー など
例えば卵アレルギーがある方などは一部の薬品が使えないことがあります。

2.剤型
剤型も希望も伝えるといいでしょう。剤型とは薬の形状です。
粉末がいいか、錠剤が飲みやすいか、希望があれば伝えます。錠剤の場合も水なしで飲めるものが選択できることもありますし、お子さんであればシロップが選べることもあります。
なお薬局ではなく医師が処方箋を出す段階で希望を伝えるほうがスムーズです。

3.ジェネリックの希望
現在は薬によってはジェネリック医薬品(後発品)が選択できます。薬代が安くなることもあるので、希望であれば伝えましょう。

4.薬の履歴
現在服用中の薬を知らせることも忘れないでください。お薬手帳を持参すると医師も薬剤師も理解しやすいです。

【医師からのアドバイス】

症状があっても、医療機関を受診することに気おくれがあったり、「このくらいの症状で病院に行くものなのかな」と迷って我慢して、病状をこじらせてしまう例は多いものです。受診すれば意外とかんたんに解決することもあります。

ただ、緊急でない場合は、平日・日中の通常外来で受診するようにしましょう。

4月からの医療報酬改定、わたしたちの暮らしはどう変わる?~お薬手帳編~

2016年4月に診療報酬改定が行われると、話題となっています。薬局で支払う自己負担額など、改定され変更されている点があります。

今回の診療報酬改定の要件の理解を深められるように、薬剤師の吉澤先生よりお話をいただきました。『お薬手帳編』と『かかりつけ薬剤師編』の全2回に渡ってお届けします。ここでは前編「お薬手帳」についてお伝えします。

そもそも医療報酬改定とは?
医療報酬とは、医療保険から医療機関に支払われる医療費の事です。
現在、医療機関で行われる全ての診療行為は点数が決められています。診療報酬は、点数で示されます。(1点は10円です。)

診療報酬は2年に1度、見直されます。これを「診療報酬改定」といいます。2016年4月の診療報酬改定により、保険診療の内容や診療報酬(点数)が変わります。また、保険診療として新設される項目もあります。

2016年4月の改定で変わるもののひとつに「お薬手帳の有無で患者様の窓口負担額が変わる」ことがあります。
お薬手帳なしで支払う金額が安くなるは過去の話?

今回の改定で大幅に「お薬手帳」についての要件が変わりました。
これまでの診療報酬では、お薬手帳を持たない場合は窓口負担額が20円安くなっていました。

お薬手帳の指導料は「薬剤服用歴管理指導料」と呼ばれています。改定後の薬剤服用歴管理料は点数で表記すると、50点または38点になります。この点数による条件の違いをかんたんにお伝えします。

≪50点の場合≫
・50点になる条件とは…?
 -お薬手帳なしの患者
 -初めての薬局にかかった場合(お薬手帳の持参は問わず)
 -前回の来局から6カ月以上経過している場合(お薬手帳の持参は問わず)

・窓口での負担額:
 3割負担の場合は150円、1割負担の場合は50円

≪38点の場合≫
・50点になる条件とは…?
 -お薬手帳ありの患者で、前回の来局から6カ月以内に来局

・窓口負担額:
 3割負担の場合は約110円、1割負担の場合は約40円

つまり、お薬手帳を持っている場合は3割負担の場合は40円、1割負担の場合は10円安くなるように変更されました。

(お薬手帳を持っていても、前回の来局から6カ月以上経過している場合は50点の条件となります。)

お薬手帳の意義を再認識する必要性
先にお薬手帳についての負担額についてご説明しましたが、本来は「お薬手帳の意義」について患者様に理解を深めていただくことが重要です。

お薬手帳では、以下のような情報が管理できます。
・服用・使用してきた薬歴
・利用した医療機関名
・血液型
・副作用歴
・アレルギー歴
・主な既往歴 など

また、薬局ではお薬手帳の内容を元に、以下の項目を確認しています。
・複数の医療機関で出された薬の飲み合わせ
・前回の処方薬量などによる残薬のチェック
・重複処方のチェック
確認後、必要があれば処方医に問い合わせて処方の提案をします。

このように、薬剤師は患者さまの情報を正確に知るためにお薬手帳を拝見しています。

【薬剤師からのアドバイス】
お薬手帳の活用で重複処方や残薬のチェックして不要な処方をなくすことは、非常に重要なことです。
なぜなら国の医療費は40兆円を超えて国家予算の半分にも及んでいます。しかも、どんどん増え続けています。

医療費は税金から成り立つものであり、無限ではありません。
医療費の削減は、将来まで医療保険を受けるためには不可欠な取り組みです。無関心は、自分や子ども達の将来の福祉を揺るがすことにも繋がります。医療制度にも関心を持てる社会になってほしいと思います。

(監修:薬剤師 吉澤 恵理)

※Dr.アルなび 医師のアルバイト情報サイト
※Dr.転職なび 医師の転職情報サイト▽勤務時間のご希望がある方

突然の病気やケガ!そんなとき、届け出ひとつでもらえるお金

なんのトラブルもなく毎日を過ごしていても、突然、病気やケガをしてしまい、入院するという可能性も。病気やケガの治療費は、国民健康保険に入っていれば3割負担で済むけれど、手術や長期入院が必要になったら、お金のことが不安になりそう。

「そんなときには“高額療養費制度”がありますので安心してください」と、ファイナンシャルプランナーの風呂内亜矢さん。

高額療養費制度とは、1カ月(1日から月末まで)に支払った治療費が一定額を超えると、支払ったお金の一部が払い戻されるシステム。

支給額は年収によって異なり、例えば年収が約370万円未満なら5万7600円、約370~770万円なら8万100円+(総医療費-26万7000円)×1%が自己負担限度額とされている。1カ月の治療費のうちこの金額を超えた場合、高額療養費制度が適用されるとか。

「年収が約370~770万円で1カ月に100万円の治療費がかかった場合、国民健康保険の3割負担で約30万円を支払うことになります。高額療養費制度を利用すると、そのうちの約21万円が戻ってくるので、自己負担額は約9万円になります」(同)

◆高額療養費制度の手続き方法

高額療養費制度を利用するには、病院の窓口で自己負担分(今回の例だと約30万円)を支払った後、市区町村役場か健康保険組合に申請書を提出する必要がある(申請期限は治療を受けた翌月1日から2年以内)。

医療機関等から提出される書類の審査を経る必要があるため、実際にお金(今回の例だと約21万円)を受け取ることになるのは2~3カ月後になる点に注意を。また、高額療養費の適用が1年に3カ月あった場合は、4カ月目から限度額が下がることも。

「実際にお金を受取るまで立て替えるのが厳しい場合、限度額適用認定証が役立ちます。予め健康保険組合で手続きをして取得すれば、病院の窓口での支払が高額療養費制度を適用した後の自己負担額(今回の例だと約9万円)だけの支払いになります」(同)

また、病気やケガで何日も会社を休んでしまうと、給料面が心配になることも。でも、健康保険組合や全国健康保険協会、共済組合などの健康保険に加入していれば、病気やケガが理由で出勤できなくても、“傷病手当金”としてお金が受給できるそう。

「業務外の事由による休業であること、就業できる状態ではないと医師が認めていることが条件となります」(同)

◆傷病手当金の手続き方法

手続きをするには、全国健康保険協会や健康保険組合でもらえる傷病手当金申請書に必要事項を記入し、会社と病院に証明をもらって保険者に申請を。申請されると、待機期間の3日を過ぎて、4日目から支給され、最長で1年6カ月まで受け取ることができる。

「普段のお給料の標準報酬日額の3分の2相当額を受給することができます。例えば、1日あたりの報酬額が7000円の場合は、約4667円になります。会社の健康保険に加入しているのなら、正社員だけではなく、派遣社員や契約社員、アルバイトなども対象になります」(同)

病気やケガがらみの保障制度は、いざというときに役立つはず。その基本をしっかりおさえておこう。

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4月からの診療報酬改定で注意したいこと!

4月から、公的医療の診療報酬が改定されますが、同時に、様々なところに影響が出てきます。

 この4月からは、紹介状がないままベッド数500以上の大病院を受診すると、初診料とは別に5000円以上を負担しなくてはならなくなります。再診でも2500円以上新たに負担が増えます。

 これは、軽症の患者がいきなり大病院に行って大病院が混雑することを避けるため。まず、地域のかかりつけの医師に診てもらい、大病院では重症の患者を主に診るというすみ分けをはっきりさせることで、重症の患者の診察をスムーズに行おうというものです。

大病院には、これまでも紹介状がないと2000円~5000円の料金が上乗せされるところが多くありましたが、4月以降は5000円以上なので、中には1万円近い料金を取るところもでてくるかもしれません。

紹介状を書いてもらうにはお金がかかりますが、健康保険が適用になるので、3割負担の人なら750円、1割負担なら250円です。
 薬局で支払うお金も、4月以降、変わってきます。

 薬局に薬を買いにいく時に、自分が使っている薬の名前や調剤日、使用法、注意点などを書き込んだ「お薬手帳」を持っていくと、現在は、管理指導料として410円の診療報酬が加算されています。

ところが、この「お薬手帳」がなければ340円。なので、今までは「お薬手帳」があったほうが、負担が大きくなるので持たない人も多くいました。

 けれど、4月からは、「お薬手帳」がない場合には、この管理指導料が500円になり、「お薬手帳」を持参したら380円になります。差は120円安なので、1割負担だと10円、3割負担だと40円安くなることに(四捨五入で10円単位で計算されます)。

ただし、減額されるのは6カ月以内名に同じ薬局で調剤を受けた場合のみなので注意しましょう。

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【レポート】医療費が高くつく海外旅行には保険が必要! 損をしない選び方をFPが解説

●高額な医療費を補填するための「治療・救援費用」
海外旅行には少なからずハプニングがつきものですが、意外に多いのがお金がからむトラブルです。そんなときに役に立つのが海外旅行保険。今ではインターネットや空港でも手軽に加入できるので、旅行の必須アイテムとして出発前に手続きしておきましょう。

しかし保障内容を考えずに加入するのでは、せっかく払った保険料がムダになるかもしれません。数ある海外旅行保険の中から、選び方の基準を説明します。

○保険会社との提携病院が現地にあると心強い

海外旅行保険といっても、保険選びの基本は同じ。自分の目的に合っていることがポイントです。海外に数日~数カ月間いるうちに、起こりえそうなトラブルやさまざまなリスクを保障してくれる保険に加入することが大切です。

まず注目したいのが「治療・救援費用」。海外で病気やケガをして医療費を払っても、後日に日本の健康保険で海外療養費や高額療養費の請求が可能です。しかし国や地域によっては医療費が法外に高く、アメリカ・ニューヨークでは貧血で2日間入院しただけで、日本円にして200万円以上を請求されるというケースもあるようです。そのような場合は、健保から払い戻しがあっても大赤字です。

でも、その赤字部分を穴埋めしてくれるだけの保障があれば安心ですね。渡航先の医療事情や衛生事情などを確認し、万が一のトラブル時に大きな医療費が必要そうなら、保険金も高めに設定しておくのが賢明です。

保険金が出るとはいっても、高額な医療費を自分で立て替えるとなれば大変です。クレジットカード数枚分の限度額を一気に使ってしまい、その後の買い物や食事などができなくなるかもしれません。

保険会社が提携している病院に直接保険金を支払う「キャッシュレスサービス」があると、立て替えの必要がなくて助かります。自分の渡航先に保険会社との提携病院があるかどうかも、保険選びの際に確認したい項目です。

●スマホが盗まれた! そんなときに役立つのは?
○「携行品損害補償」は保険金額を要チェック!

海外で日本との違いを感じるのが盗難被害の多さです。ショッピング帰りで手がふさがった観光客を狙ったスリや窃盗団がいるのは有名な話ですが、最近ではスマートフォンを盗まれる事件が多発しています。

カメラにもナビにもなるスマートフォンは、すぐに取り出せるよう、服のポケットに入れている人が多いため、スリにとっては格好の窃盗アイテムです。スマートフォンで撮った写真を見ながら歩いている際、すれ違いざまにパッと手からとられることも珍しくありません。

こんなときは「携行品損害補償」で対応できますが、保険選びの際には保険金を確認しておきましょう。一般的には「持ち物1つあたり10万円限度、保険期間(旅行期間)を通じて30万円が限度」とされている保険が多いです。ただ、中には保険期間を通じて10万~20万円と低めのものも。

盗まれたり、壊れて困ったりする物がなければ、高い保険をかける必要はありません。それでも、自分の携行品と行き先の治安情勢によってはしっかり備えておきたいですね。ただし、「携行品損害補償を充実させよう」と、2つの保険に加入しても保険金は重複して払われないことには注意してください。

さらに、「いつ」「どこで」テロなどの不測の事態に遭うか分からないリスクが増えている昨今。直接の被害はなくても、空港閉鎖や飛行機のキャンセルなどで、余儀なく帰国が遅延する可能性もあります。

渡航先によっては、「テロ等対応費用補償特約」の有無も保険選びの基準になり得るでしょう。これは帰国遅延に伴う交通費や宿泊費、国際電話料などが保険金額の範囲内で保障されるというもの。外務省の海外安全情報などを見ながら検討してください。

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そういえばわからない…病院の紹介状ってどんなもの?

転院するときや大きい病院で「紹介状はお持ちですか?」と聞かれることもあります。テレビでは見たことあるけど、紹介状ってどんなものか、どうやったらもらえるのかなどわからないことが多いと感じる方もいらっしゃると思います。

今回のテーマは、病院の紹介状です。医師に紹介状についてお話を聞きました。

紹介状には、どのような情報が書かれているの?

医療機関で紹介状が登場する場面は、いくつかあります。例えば、治療歴のある病気で違う病院を受診や初診予約するときです。このとき患者さんは「前の先生から紹介状をもらってきてください」と伝えられることがあります。

ほかにも、主治医からほかの科の受診を勧められて受診する場合に、受診前に紹介状を手渡されたりすることがあります。
紹介状は病院や先生によって、さまざまな形式があります。

一般的に書かれている内容は以下のものです。
・患者の名前、生年月日や住所、電話番号などの基本的情報
・症状やもしすでについているのであれば病名
・その程度や現在の治療内容
・今までの治療経過や合併症についての情報

また、転院による紹介を目的とした紹介状であれば、より専門的な医療機関への紹介や転院の理由が書いてある場合もあります。

アレルギーや今までの治療中にわかった何らかの有用な情報があれば、その患者さんを次に診察する先生に申し送る形式で記載します。

今までに行った検査の画像や血液検査などのデータも添えることがあるので、場合によっては予想以上に大きな包みになることもあります。

わたしたち患者がすることはある?
紹介状は正式名称を診療情報提供書と言います。通常多少の費用がかかることが一般的です。

紹介状、というと「どんなことが書かれているのかな」とちょっと身構えてしまう患者さんも多いようです。基本的に医学的に現在の状態を伝え、不要な繰り返しの検査や投薬などを避けるための書類が紹介状です。

ただ、特に長い経過のある病気の場合、たった数枚の手紙で今までの状況をすべて伝えるのは非常に困難なものです。

可能であれば、患者さんご自身が今までの経過を踏まえて治療に対する希望などをまとめておくとよいでしょう。 それを紹介された病院を受診するとき、あるいは新しい先生と今後の治療方針を決める前までに、伝えられるようにしておくといいです。

【医師からのアドバイス】
今までの治療を生かして今後よりよい治療を受けるために、これまでの経過の情報を医師から得ておくことは大切なことです。

反対に、以前から治療が行われているのに、その情報がまったくないまま手探りでゼロから治療を行うのは非常にもったいないことです。「何となく言い出しにくいな…」と思っても、病院を変えるときには紹介状を受け取って、次の医療機関を受診するようにするといいですね。

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医療費控除の誤解ベスト5 5つ全て勘違いしてませんか?

確定申告で最もポピュラーな医療費控除ですが、「何が対象になるか」、「いくら税金が返ってくるか」など意外と誤解されていることが多いように感じます。

日ごろのセミナー参加者の方の反応から感じる医療費控除に関する誤解を、独断と偏見でランキングにしてみました。

皆さんもこんな誤解をしていませんか?
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第1位 医療費控除は10万円から!

「10万円を超えないと医療費控除は受けられない」と思い込んでいませんか?

総所得金額が200万円以上の方は10万円を超えた額が医療費控除の金額となりますが、総所得金額が200万円未満の方は所得の5%を超えた金額が医療費控除の金額となります。

■A子さんのケース
・夫   : 会社員、年収500万円
・A子さん: パート収入125万円
・1年間の世帯の医療費合計額:7万円

A子さんは医療費控除は受けられるでしょうか?

会社員やパート、アルバイトの方など給与所得者の場合、必要経費として「給与所得控除」があり、収入に応じて計算されます。

A子さんの所得は収入から給与所得控除額65万円をひいて60万円となります。所得の5%は3万円ですから、医療費の合計額7万円から3万円を引いた4万円が医療費控除の額となります。

A子さんの所得:年収125万円-給与所得控除額65万円=60万円

医療費控除の額:医療費合計額7万円-所得の5%の3万円=4万円

所得が200万円以下になる年収の目安は以下の通りです。

・パートや会社員:給与収入310万円以下
・年金生活者:公的年金収入316万円以下

尚、フリーランス、個人事業者の方は、売上-必要経費で所得を計算します。
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第2位 確定申告をすれば医療費控除の金額が返ってくる!

A子さんの場合、医療費控除の額は4万円でしたね。では、実際に税金が還付(減額)される金額いくらでしょう?

「4万円」ではありません。

所得税・住民税合わせて約6千円が還付(減額)されることになります。

医療費控除は所得控除の1つです。所得控除は税率を掛ける前の課税所得を減じるものです。

従って4万円に所得税から税率5%(※復興所得税を入れると5.105%)を乗じた金額の約2千円が還付され、住民税は税率10%を乗じた4千円が減額されます。

第3位 保険等の給付があったら医療費の合計から給付額を引く!

第医療費控除の対象になる医療費は「実際に支払った医療費の合計額-保険金などで補てんされる金額」で計算します。

■B子さんの場合
・入院にかかった医療費8万円
・入院に対する給付金14万円
・入院以外にかかった医療費の合計額12万円

B子さんの医療費控除の対象になる医療費はいくらになるでしょう?

20万円-14万円=5万円ではありません。医療費控除の対象になる医療費は12万円です。

保険給付金は給付対象となる入院や治療費からのみ差し引きます。引ききれなくても他の医療費から引く必要はありません。
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第4位 交通費は対象にならない!

通院交通費を医療費控除の金額計算に入れていない方も多いです。

公共交通機関の料金は領収書がなくても通院交通費として医療費控除の対象となる医療費に加えていただけます。

子どもの通院など付き添いが必要な場合は、付き添いの交通費も対象になります。尚、タクシー代は症状等により対象になる場合があります。

第5位 保険がきかない治療費は対象にならない!

保険がきかない自由診療も目的が治療で、一般的に支出される水準を著しく超えなければ、医療費控除の対象となります。

子どもの歯列矯正やインプラントなども対象となります。医師による不妊症の治療費及び人工授精の費用も医療費控除の対象となります。市販薬も治療目的の医薬品であれば対象となります。

いかがでしょうか?

加えていない項目があったり、計算方法など勘違いしていたものはなかったでしょうか?

尚、順位については、あくまでも私見に基づくものです。ご了承ください。また、個別具体的に対象になるかならなか等、詳細については税務署にご確認ください。(執筆者:小谷 晴美)

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女子高生が学ぶ社会保障 紹介なしの初診で追加料金?

◇一部の大病院 徴収義務化へ

 Q 友達が入院している大学病院にお見舞いに行ったら、「他の医療機関からの紹介状(原則有料)なく来院された患者さんからは、特別の料金をお支払いいただきます」って掲示があったわ。体調が気になるから病院に行くのに、どうして。


 A 「症状が軽い人はまず、地域の診療所などのかかりつけ医を受診する。必要があれば専門的な医療に対応できる大きな病院を紹介してもらう」という具合に、医療機関の役割に応じた受診を促すためだよ。

Q どういうこと。

 A 日本では、病気やケガの際、どの医療機関にかかるかは、基本的に患者自身が自由に選べる。すべての国民が何らかの公的医療保険に加入する「国民皆保険」とともに、誰もが安心して医療を受けられる体制の柱だ。ただ、軽症でも、大きな病院にかかる人もいる。厚生労働省の研究調査では、「風邪の初診であっても大病院にかかりたい」と思う人は約2割いるというよ。

 Q 「念のため」って気持ちがあると思うわ。

 A でも、軽症患者が大病院に集中したら、高度な医療を必要とする重症患者の診療に影響が出かねない。患者の待ち時間は長くなりがちだし、医師の負担も増す。そこで、ベッド数が200床以上の病院を「紹介なし」で受診する人からは、追加料金を取ることができるようにしているんだ。一方、大病院が、軽症患者や専門的な治療を終えた患者を、診療所などに「逆紹介」することもある。

 Q 追加料金はいくらぐらいかしら。

 A 厚労省によると、「紹介なし」の初診については、全国の200床以上の病院の半数弱にあたる約1200病院が徴収している。金額は2014年7月時点で210円から1万800円までと幅があり、平均で約2400円だった。救急の場合など、やむを得ない事情があれば、追加料金は求めない。

 Q 効果は出ているの。

 A 外来の「紹介なし」患者の割合は、200床以上の病院ではまだ6~8割を占めている。このため、厚労省は、500床以上で地域医療の中心となるような病院や、大学病院のように高度な医療を提供する病院については、新年度から、「紹介なし」の初診では5000円以上の追加料金の徴収を原則義務化する方向で調整しているよ。

 Q 気軽には払えない金額ね。

 A そうだね。ただ、医療機関の役割に応じた受診を広めるには、お金を取るだけでなく、診療所と病院の連携を深め、より信頼できるかかりつけ医を育成するなど、「大病院志向」の人も納得して診療所などを受診できるような取り組みも求められているよ。

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安心して下さい、入ってますよ!? 働く女性の医療保険・生命保険事情・3選

保険の多くは「万が一」に備えた安心感を得るためのもの。年齢など関係なく、入っておいたほうが安心ですが、毎月安くない掛け金を支払うのですから、手当たり次第契約するわけにはいきませんよね。

そこで今回は働く女性に、特に契約している人が多い、医療保険や生命保険に入っているか、について聞いてみました。

■病気になっても安心

・「医療保険に入っている。将来のために」(22歳/自動車関連/事務系専門職)

・「医療保険に入っている、親に勧められたから」(28歳/人材派遣・人材紹介/秘書・アシスタント職)

・「医療保険とガン保険に入った。30歳になりこの先が不安になった」(30歳/情報・IT/事務系専門職)

・「急な入院に備えて医療保険に加入している」(34歳/その他/事務系専門職)

病気は本当にいつなるかわかりません。いきなり体調を崩し、入院、手術なんてことも……。高額な医療費を支払うことになっても安心して治療が受けられるように、保険にはしっかり入っておきたいですよね。

■自分にもしものことがあったら……

・「万一のため生命保険に加入」(26歳/商社・卸/秘書・アシスタント職)

・「生命保険。自分の葬式代に」(33歳/情報・IT/事務系専門職)

・「生命保険加入済み。半年前に結婚したので」(33歳/ホテル・旅行・アミューズメント/販売職・サービス系)

・「生命保険。就職したので加入した」(31歳/団体・公益法人・官公庁/事務系専門職)

就職や結婚を機に、生命保険に加入する人は多いようです。生命保険も貯蓄タイプや掛け捨てタイプなど、種類があるので悩むところ。

■両方もちろん加入済み!

・「生命保険、医療保険とも加入。社会人になったと同時に、何かあったときに備えて加入した」(29歳/医療・福祉/専門職)

・「最低限必要な掛け捨ての医療保険と、生命保険に入っている」(26歳/学校・教育関連/事務系専門職)

・「どちらも加入している。学生時代からなので、保険にはなじみが深い」(34歳/商社・卸/経営・コンサルタント系)

・「医療保険と生命保険に入っている。病気などになったときに、最低限困らないようにするため」(31歳/学校・教育関連/その他)

お金に余裕があるのなら、やはり両方入っておくほうがより安心ですよね。もし病気になったとしても、治療に専念できそうです。

■まとめ

「使うかわからないのに、毎月掛け金を支払うのはもったいない……」そう今は思ってしまうかもしれませんが、困ったときに助けになる、保険の存在は大きいもの。あなたはどの保険に入っていますか?

医療保険を選ぶポイントランキング

・就職や結婚、出産など

大きなライフイベントと連動して検討・加入されることが多い医療保険。しかしいざ入ろうとすると、様々な種類や保険会社があってどの保険に入るべきなのか分からない。そんな人も多いかもしれません。

そこで「医療保険を選ぶポイント」について聞いてみたところ、《月々の保険料》が1位になりました。そして、《入院費の保障額》が2位、《入院の保障日数》が3位と続きます。

1 月々の保険料
2 入院費の保障額
3 入院の保障日数
4 終身保険である
5 ガンなどの特定の病気にについての特約に入れる

・医療保険に限らず、生命保険

や自動車保険などの保険料が家計に占める金額はかなりのものになる家庭も多いはず。できるだけ保障内容の厚いものにしたいとはいえ、毎月の出費があまりにもかさんでしまい日々の生活を圧迫しては問題です。

保障内容と《月々の保険料》のバランスが取れたところで決めたいというのは、みんな同じなのかも。保障内容としては、入院の保障額や保障日数はもちろん、

《終身保険である》(4位)ことや、《ガンなどの特定の病気についての特約に入れる》(5位)ことを重要視する人も多いよう。

また、アメリカ発の金融不安などの影響もあってか、保障内容以外に《運営会社の信頼性が高い》(6位)ことをポイントとして挙げる人も。

 保険選びは自分のライフプランと向き合う作業とも言えます。最近では、複数の保険会社の商品を取り扱い、その中から自分にピッタリの保険を提案してくれる総合保険代理店のサービスなども充実しています。

goo保険
でも「医療保険の選び方」が特集されています。これから保険の加入や見直しを考えている人は、まずは実際に各社の保険が比較できるサービスのある窓口に足を運んでみるのもよいかもしれません。

気になる! 女性が毎月保険に支払っている金額って?

大人になると他人のお金の事情をことを聞くのって、なんとなく気がとがめますよね……。切実に参考にさせてもらいたいことも、お金が絡むとなかなか聞けないものです。保険に掛けている毎月の予算もその「聞きにくいこと」の中に含まれているのではないでしょうか? 

同世代の仕事を持つ女性が、どれだけ月々支払っているか、気になりますよね。そこで今回は働く女性たちに、毎月保険に支払っている金額を教えてもらいました。

【お手頃価格の範囲内】

■月々3,000~4,000円

・「3,000円。医療保険だけだから」(33歳/ホテル・旅行・アミューズメント/販売職・サービス系)

・「3,000~4,000円。何かがあったら心配だから」(32歳/ホテル・旅行・アミューズメント/販売職・サービス系)

・「3,000円。まだ若いから手厚いものはいらない」(26歳/学校・教育関連/事務系専門職)

・「最低限の補償で4,000円くらい」(30歳/運輸・倉庫/事務系専門職)

低コストの保険は掛け捨てのものが多いですが、いざというときの保障はしっかりあります。いろいろ調べたうえで、低コストでも自分の条件に合う保険であれば問題ないですよね。

【これくらいならまぁ妥当かな……】

■月々5,000~7,000円

・「5,000円。それぐらいが、妥当だと思うので」(29歳/機械・精密機器/事務系専門職)

・「7,000円弱。支払いしやすい金額だから」(34歳/その他/事務系専門職)

・「5,000円くらい。まわりがそうだから」(29歳/電機/事務系専門職)

・「5,000円前後。最低の保証さえあればいい」(30歳/自動車関連/事務系専門職)

もうワンステップ上の保障を望む人たちも。ガンや婦人科系の病気など、特別な保険や特約をつける場合は金額は少し上がります。遺伝や体質などで自分のかかりやすい病気を確認できている人は、その保険もしっかりマークしておきたいですね。

【将来を考えてしっかり納める!】

■月々8,000~28,000円

・「10,000円、親の勧め」(26歳/金属・鉄鋼・化学/技術職)

・「28,000円くらい。そのうち個人年金が月2万です」(32歳/情報・IT/秘書・アシスタント職)

・「年に24万。払える程度」(32歳/団体・公益法人・官公庁/クリエイティブ職)

・「約8,000円。受けられる保障と月々の支払金のコストパフォーマンスを考えて、この金額になった。職場で入れる保険に入っているため、1年に1回掛け金の一部が戻ってくる」(31歳/学校・教育関連/その他)

満期になるとお金が戻ってくるタイプの保険は、掛け金がどうしても割高になってしまいがち。しかしその分、手厚い補償が受けられるので安心です。積み立ての貯蓄も兼用していると思えば、気持ち的にも不安にはなりませんよね。

■まとめ

「安かろう悪かろう」とまではいいませんが、保険はやはり金額が要。毎月1,000円程度の保険と、10,000円の保険では、やはり補償内容が異なってきます。自分の予算と、保障してもらいたい内容をよく考えたうえで、納得して契約したいものですね。

知らないと損をする!医療費を節約する6つのコツ

病気になったら病院にかからなければいけませんが、そのときに、思った以上にかさんでしまうのが医療費ですよね。今回は、「医療費をできるだけ安くおさえたい!」というみなさんに、ちょっとした工夫で医療費を節約するコツをお教えします!

1.薬を院内処方してくれるクリニックは安くつく

医薬分業が進み、今の病院はほとんどが診察のみで、薬は調剤薬局で処方してもらうようになっていますよね。実は、この制度では2か所で料金を支払うことになるため、医療費がどうしても高くついてしまうのです!

しかし、昔から開業している診療所では薬も処方しているところがあります。これが院内処方です。院内処方をしている病院は、「病院+調剤薬局」の組み合わせよりも医療費が安くつくので、院内処方をしている病院が近所にある場合には行ってみてはいかがでしょうか。

2.診療時間内でも、夜間・土曜日の午後・日曜日の通院は避ける

現在の医療制度では、診療時間内でも、平日は早朝6:00-8:00と夜間18:00-22:00、土曜日は6:00-8:00と12:00-22:00、日曜日・祝日は6:00-22:00に診療所(ベッド数が20床未満の医院やクリニック)にかかると、診療所は「夜間・早朝等加算」として500円(3割負担で150円)の割増料金を取ってもいいことになっています。
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良心的な診療所では「夜間・早朝等加算」を取っていないこともありますが、多くの診療所が割増料金を徴収しています。夜間や土曜日の午後、日曜日に診療をしている診療所に行ったときは、会計の際に領収書と一緒にもらえる医療明細書を見てみましょう。「夜間・早朝等加算」といった項目に数字があれば割増料金を徴収されているということです。
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さらに、「夜間・早朝等加算」は調剤薬局でも徴収していいことになっています。調剤薬局の場合は、営業時間内の平日は早朝6:00-8:00までと夜間19:00-22:00、土曜日は6:00-8:00と13:00-22:00、日曜日・祝日は6:00-22:00が「夜間・早朝等加算」の対象になります。

調剤薬局の「夜間・休日等加算」の割増料金は処方箋1回につき400円(3割負担で130円くらい)です。診療所で割増料金を取られ、調剤薬局でも割増料金を取られたのではたまりませんよね!

なお、この時間の区切りは受付時間にもとづいています。よって、診療所に行くときは、平日は18:00まで、土曜日は12:00までに、調剤薬局では平日は19:00まで、土曜日は13:00までに受付を済ませるようにしましょう!

3.薬はジェネリック薬(後発薬)を出してもらう

ジェネリック薬(後発薬)は、特許の期限が切れた医薬品(先発薬)と同じ有効成分で作られた薬のこと。先発薬に比べ30%~80%の値段で売られているケースが多くあります。このことからも、病院で処方された薬にジェネリック薬がある場合は、ジェネリック薬を出してもらう方が医療費は安くつきます。調剤薬局に処方箋を出すときに「ジェネリック薬がある薬は全部ジェネリック薬にしてください」と言えばすみますよ。
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しかし、医師が書いた処方箋に「後発医薬品への変更不可」と書いてある場合は、薬局はジェネリック薬を処方できません。まずは、病院で処方箋をもらったときに処方箋をチェックし、「後発医薬品への変更不可」と書いてあった場合は、その場で医師に訂正してもらいましょう! 

4.不要な一包化はさける

一包化(「分包」ともいう)とは、複数の薬が処方される場合に、薬の飲み忘れや飲み間違いを防ぐために、1回に飲む複数の薬を1パックにまとめることです。

薬の種類が多い患者や高齢者の患者には、一包化の指示が医師の処方箋に書いてあることがあります。しかし、この一包化にも「一包化加算」という追加料金がかかるのです。56日分以下の場合の「一包化加算」は、7投与日数ごとに(端数繰り上げ)320円(3割負担で100円くらい)です。

薬の管理が自分ででき、一包化の必要がない人は、病院で処方箋をもらったときにチェックし、「一包化」「分包」といった指示が書いてあった場合は、その場で医師に訂正してもらいましょう!

5.不要ならお薬手帳を断る

2014年4月以降、お薬手帳を希望しない場合は70円(3割負担で20円くらい)安くなるようになりました。「処方時にもらう薬の説明書を保管しているのでお薬手帳は必要ない」と考える人はお薬手帳を断ると約20円の節約になりますよ。

6.長期通院の人へ:通院回数を減らす

持病があって、長期で通院が必要な場合には、医療費がかかるだけでなく、「たびたび通院するのも大変」という人も多いでしょう。
とくに、症状が落ちついて、あとは薬を処方してもらうためだけに病院に通う、というケースは結構あるもの。そんな場合は、通院回数を減らしてもらいましょう。

2週間に1回通っている人なら4週間に1回に、1か月に1回通っている人なら2か月に1回にすれば、医療費と通院にかかる交通費がグッと安くなりますよ!

そもそも、度々病院に行かなくてはならなかった理由は、処方される薬によって「1回に最大14日分まで」「1回に最大30日分まで」と最大処方量が決まっていたからです。しかし、厚生労働省の指示で、多くの薬について原則上限がなくなりました。

このことで、かつて薬が1回に最大14日分までしか処方されなかったために、何となく2週間ごとに通院していた人も、今は病状に応じて1~3か月に1回の通院でOKになるかもしれませんよ。まずは、医師に相談してみてくださいね!
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<プロフィール>
おおいみほ
ファイナンシャルプランナー(AFP)/二級ファイナンシャル・プランニング技能士
銀行にて、預金商品やローン商品、クレジットカード商品のマネジメント業務を経て、現在はウェブサイトなどのマネー関連記事の執筆、個人投資家として活動中。

確定申告の「新・医療費控除」はどこまで使えるか?


 毎年、年明けの医療費の話題といえば、確定申告の医療費控除だ。

 これまで、医療費控除できるのは、1年間に使った家族みんなの医療費が10万円を超えた場合だったが、来年(2017年)から申告のハードルが下がる。医療用医薬品から転換された市販薬の購入代金が1万2000円を超えると、所得控除できるようになるのだ。

 2017年の申告に備えるには、今からコツコツ領収書を貯めておく必要がある。今回は、来年から導入される「スイッチOTC薬控除(医療費控除の特例)」の概要を紹介する。

● 控除対象になるのは スイッチOTC医薬品

 これまでの医療費控除は、病気やケガをして1年間に使った家族みんなの医療費が10万円(総所得金額200万円未満の人は、総所得金額の5%)を超えた場合に、確定申告すると税金が戻る可能性があるというもの。病院や診療所に支払った医療費のほか、医療機関までの交通費、ドラッグストアで購入した薬代なども計上できる。確定申告の項目のなかでも比較的利用しやすい控除だ。

 だが、健康保険には高額療養費があるので、医療費が10万円を超えるということは滅多にない。医療費控除の対象となるのは、「子どもが生まれた」「健康保険の効かない歯の治療をした」など健康保険が使えない場合や、「難病やがんなどの治療で継続的に医療機関を使用した」など特別な事情のある人がほとんどだ。

 今回、新たに導入されることになった「スイッチOTC薬控除(医療費控除の特例)」は、1年間に街の薬局で購入した市販薬が1万2000円を超えると、所得から控除ができる。利用できる金額のハードルが下がったため、「病院にはあまり行かず、市販薬を使うことが多い」という人も申告できる可能性がある。

 ただし、利用期間、利用できる人、控除額、対象となる市販薬の種類は、次のように決められている。
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 ◆利用期間
 2017年1月1日~2021年12月31日まで

 ◆利用できる人
 ふだんから次の検診や予防接種のいずれかをして、病気の予防や健康増進に取り組んでいる人
 ・特定健康診査
 ・予防接種(医師の関与のあるもの)
 ・定期健康診断
 ・健康診査
 ・がん検診

 ◆対象となる市販薬
 医療用成分が配合された薬局で購入できる市販薬で、「スイッチOTC」と呼ばれているもの。

 スイッチOTCは、従来は医師の処方せんが必要だった医療用医薬品の中から、副作用が少なく、使用実績があるなどと判断され、薬局で購入できるように一般用医薬品・用指導医薬品に転用されたものだ。

 たとえば、胃腸薬の「ガスター10」、鎮痛剤の「ロキソニンS」、抗アレルギー薬の「エスタック鼻炎24」などだ。

 ◆控除額
 1年間に、自分や家族(生計を一にするもの)が購入したスイッチOTC医薬品の合計が1万2000円を超えた金額で、最高8万8000円まで。

 たとえば、1年間に購入した医薬品の金額が5万円だった場合は、3万8000円を、その年の所得から控除できる。

● 従来の医療費控除との 併用はできないので注意

 スイッチOTC薬控除は、従来からある医療費控除と同様に、医薬品に使ったお金を収入から差し引くことで、課税所得を少なくし、その人が支払う税金を減らす所得控除だ。

 会社員の場合、生命保険料控除や2年目以降の住宅ローン控除などは勤務先の年末調整で対応してもらえるが、医療費控除は自分で確定申告しないと控除を受けられない。スイッチOTC薬控除も、確定申告が必要だ。

 1年間に、家族みんなが購入したスイッチOTC医薬品が1万2000円を超えた場合に、その超えた金額を課税所得から差し引けて、すでに納めた所得税との差額が戻ってくる。

 たとえば、1年間のスイッチOTC薬の購入代金が3万円だった場合、控除額は1万8000円。還付金の目安は、所得税率が10%の人だと1800円、20%の人だと3600円。家族のうち、誰が申告してもいいので、収入が高く、所得税率の高い人が申告したほうが、還付金が多くなるのが一般的だ。

 申告には領収書が必要なので、控除に備えて、今から薬局で購入した市販薬の領収書は、封筒やファイルなどに保存しておくといいだろう。

 ただし、控除を受けられるのは、1万2000円を超えた分の薬代なので、1万2000円を少しだけ超えただけでは、ほとんど税金は戻らない。また、スイッチOTC薬控除を受けると、従来の医療費控除は利用できなくなり、どちらか一方の控除しか受けられない。

 スイッチOTC薬控除は、病院や診療所の利用が少ない家庭の税金を優遇することを目的に作られたものなので、出産したり、長期入院したりして、医療費が10万円を超えるようなケースでは、従来の医療費控除を利用するほうがおトクだ。

 通常の医療費控除でも、薬局で購入した医薬品は控除対象となるので、こちらでまとめて申告しよう。

● 制度導入の目的は 国民医療費の削減

 このように、来年からは病院や診療所に行かずに、薬局で薬を購入することが多いという人も、医療費控除の特例を受けられる可能性がある。

 だが、そもそも、国民皆保険が整備されている日本で、年間1万2000円を越えるスイッチOTC医薬品を購入する人は少ないはずだ。それなのに、なぜ、国はこのような制度を作ったのだろうか。

 それは、日本の社会保障費が大きく関係している。

 医療の高度化に加えて、高齢化などの影響もあり、日本の医療費は年々増加している。2013年度は、前年比2.2%増の40兆610億円。この傾向は今後も続き、団塊の世代が75歳以上になる2025年には53.3兆円になると予測されている。

日本の医療制度は税金と社会保険料で賄われており、医療費が増えると国の予算も膨らんでいく。そのため、自民党が長く政権与党を担ってきた日本では、これまでずっと低医療費政策が行われてきたが、第2次安倍政権になってから、その傾向は強まっている。

 医療費への予算投入を抑制する一方で、患者の自己負担を増やす政策が次々と打ち出されているが、2016年度からは健康増進のための努力をしている国民を優遇する「インセンティブ制度」も始まる。今回、導入されたスイッチOTC薬控除もその一環とみることができる。

 病院や診療所に行かずに、自分で市販薬を購入して病気を治してくれる国民が増えるほうが、国にとっては都合がいい。

 そこで、街の薬局で市販薬を購入した人の税金を優遇することで、病院や診療所を利用する人を減らして、医療費削減に協力的な国民を増やそうと誘導しているのだ。

 従来からある医療費控除は、医療費が高額になった個人の税負担を軽減するためのものだが、スイッチOTC薬控除は国の医療費削減を目的としているのだ。

 ふだん継続的に服用している市販薬があり、結果的にスイッチOTC薬控除が使えるなら、確定申告で税金を取り戻せるのは、個人のメリットになる。だが、税金を安くするために不慣れな市販薬を使って、具合が悪いのに受診控えをしては元も子もない。病気が悪化して手遅れになってしまったら、命にも関わるし、反対に医療費が増えることにもなりかねない。

 また、薬は飲み合わせが悪いと副作用を引き起こし、思わぬ健康被害を受けることもあるので、税金が安くなるからといって、自己判断で薬を服用するのは危険だ。

 昨年9月、「健康サポート薬局」の基準が決まり、今後、それぞれの地域には健康相談の拠点となる薬局が増えることが期待されている。基準を満たして健康サポート薬局では、薬の飲み合わせのチェックをしてくれたり、健康相談にのってくれる薬剤師が常駐することになっている。

 彼らに相談すれば、「今の状態なら、市販薬で様子を見てもよいのでは? 」「すぐに医療機関を受診したほうがいい」などのアドバイスもしてもらえるはずだ。こうしたプロの知恵を借りながら、薬は適切に服用したいもの。

 来年から、確定申告の医療費控除の特例は始まるが、そのことで健康が損なわれるようなことがないように、薬も税制も適切に利用したい。

相談多い医療費助成制度 制度内容が複雑で申請主義

今回、当院のリウマチ患者からの相談が多い「医療費助成制度」についてお話させていただきます。医療機関の中での福祉に関わる専門職として医療ソーシャルワーカー(以下MSW)という職種があります。

私たちMSWは保健・医療・福祉の分野において、社会福祉の立場から患者やご家族の疾病に伴う不安のほか、医療費や就業などの問題解決へ向けて、サービス調整や活用支援を行います。

特に医療費助成制度は制度内容が複雑で分かりにくく、ほとんどが申請主義といった理由から、円滑に制度活用へ至っていない方々がおられます。

 これから少し複雑な制度の話をしますが、制度の内容そのものより、それらの制度をうまく活用し、満足度の高い医療サービスを受けていただけるよう、私たちMSWを活用していただけたらと思います。

▼高額療養費制度について 

 高額療養費制度とは、1カ月の自己負担金が一定以上かかった場合、それを超えた額が払い戻される制度です。(図1・2)医療費が高額になると分かっている場合は、事前に「標準負担額・限度額適用認定証」を医療機関の窓口へ提示する方法が便利です。

 また、高額療養費として払い戻しを受けた月数が1年間(直近12カ月間)で3カ月以上あった場合は、4カ月目から自己負担限度額がさらに引き下げられる「多数該当」という制度があります。

多数該当は、同一保険者で適用されます。ただし、国民健康保険から協会けんぽに加入した場合などの保険者の変更時や退職して被保険者から被扶養者への変更時などの場合は、多数該当の月数に通算されません。

世帯合算とは!?        

 さらに医療費の負担を軽減する仕組み「世帯合算」という制度があります。お1人の1回分の窓口負担では高額療養費の支給対象とならなくても、複数の受診や同じ世帯にいる他の方(同じ医療保険に加入している方に限る)の受診について、窓口でそれぞれお支払いになった自己負担額を一カ月単位で合算することができます。その合算額が一定額を超えた時は、超えた分を高額療養費として支給されます(図3)。それは70歳で区切られており、

 〇70歳以上の方 自己負担額をすべて合算できます。

 〇70歳未満の方 受診者別に次の基準により、それぞれ算出された自己負担額(月額)が21000円以上のものを合算することができます。

 次に合算対象について2つの要点を説明します。

 〈要点1〉医療機関ごとに計算します。同じ医療機関であっても(1)医科入院(2)医科外来(3)歯科入院(4)歯科外来―を分けて計算します。

 〈要点2〉医療機関から交付された処方せんにより調剤薬局で調剤を受けた場合は、薬局で支払った自己負担額を処方せんを交付した医療機関に含めて計算します。

▼重度心身障害者医療費助成制度について   

 心身に重度の障害がある方を対象に医療費の自己負担額を軽減する制度です。対象となる方が未成年者などの場合には保護者の方などに医療費が助成されます。

この制度は都道府県や市町村が実施しており、助成の対象になる障害の程度として(1)身体障害者手帳1級・2級・3級の一部(2)療育手帳A(各自治体で名称や判断基準が異なります)(3)後期高齢者医療制度の障害認定を受けている方などが対象となる場合があります。市町村によっては、精神障害者保健福祉手帳1級所持者が対象に含まれる場合もあります。また、これらの受給には所得の制限の規定があります。

▼皆さまへお伝えしたいこと         

 このように、社会保障制度や医療福祉制度はその基となる法律も多岐にわたり手続きも複雑です。前回までの記事で述べましたように、関節リウマチ診療には多職種によるチーム協働が重要です。

そのうち、私たちMSWは、一人ひとりの患者の「困っていること」「悩んでいること」「不安なこと」に向き合い、医師、看護師とともに最も適した制度への導きを通じて、患者本人だけでなく、ご家族を含めた皆さまのQOL(生活の質)向上を図ります。

 その上で、私たちMSWは、当リウマチセンターの枠を超えて、他の病院や施設との地域連携も行っていきます。

 医療・福祉・介護などに関することでお困りの方はどなたでも遠慮なくご相談下さい。皆さま方の、喜びや希望に満ちあふれる生活を望んでおります。(倉敷スイートホスピタル地域ケアセンター主任井川弓子)

  倉敷スイートホスピタル(086―463―7111)

 いかわ・ゆみこ 川崎医療福祉大卒。医療ソーシャルワーカー、社会福祉士。倉敷廣済病院、倉敷市福田高齢者支援センター(地域包括支援センター)社会福祉士など経て2014年1月から倉敷スイートホスピタル。

国民年金保険料を滞納し続けるとどうなるのか?

日本に居住する20歳以上60歳未満の人は、厚生年金などほかの年金制度の加入者を除いて、国民年金保険料を納める必要があります。では万が一、国民年金保険料を払わなかった場合はどうなるのでしょうか?

 収入がなく保険料が払えない人は、保険料免除や納付猶予の申請を行い、承認されれば「未納」扱いにはなりません。しかし、収入や貯金があって払えるのに払わない人は、最終的には財産の差押えという厳しい結果が待っています。財産の差押えにいたるまでの流れは次のようになっています。

■第1段階:納付督励

 納付督励とは行政指導として自主的に納付を促す行為のことです。具体的には、「催告状」を送付したり、電話連絡や戸別訪問をしたりします。

■第2段階:「特別催告状」送付(2014年度:989万件)

 「納付督励」を行っても国民年金保険料を納付しない人や保険料免除などの申請のない人には「特別催告状」が送付されます。「特別催告状」には、納付期限が指定してあり、この期限までに保険料の納付や免除などの申請がない場合は「滞納処分」を開始します、ということが書かれています。

 この「滞納処分」とは「差押えプロセス」のことです。また、「特別催告状」には、延滞者本人のみならず連帯納付義務者である世帯主や配偶者の給料や財産を差し押さえる場合もある、と明記されています。

 つまり、「本人がだめなら家族の財産も差し押さえるぞ」という予告です。「特別催告状」が送られたあと、電話・来所要請などで納付をお願いするフォローアップが入ります。経済的に保険料の納付が難しい人には、保険料免除や納付猶予の申請をすすめます。

■第3段階:「最終催告状」送付(2014年度:6万5654件)

 「特別催告状」の指定期限を過ぎても何のアクションもなく放置された場合、いよいよ差押えのプロセスに入ります。ただし、誰に対しても差押えをしようというわけではなく、対象者の絞り込みを行います。

 ターゲットは支払い能力があるのに保険料を納付しようとしない人です。まず、本人と連帯納付義務者である世帯主・配偶者の所得が調査されます。一定の収入があり払えるはずなのに払わない人を抽出し「最終催告状」を送付します。

■第4段階:「督促状」送付(2014年度:4万6586件)

 「最終催告状」の指定期限までに保険料の納付がなかった場合は「督促状」が送られます。

 今まではあくまでも自主的な保険料納付を促す「催告状」でした。差押えをする前には「督促状」を送り保険料の納付を促さなくてはなりません。「督促状」は強制的に差押えをするための法的要件なのです。「督促状」に指定された期日までに保険料を納付しないと、差押えの可能性が高くなります。

 なお、2014年と2015年の強制徴収強化期間には、「所得400万円以上かつ13カ月以上の未納者」に対して督促状が送られています。また、「督促状」の納付期限までに保険料が全額納付されない場合は延滞金が日割りでかかります。

■第5段階:「差押予告通知」送付

 「督促状」の指定期日までに保険料の納付がない場合には、本人と連帯納付義務者に「差押予告通知」が送付されます。あわせて、差押え対象となる本人と世帯主・配偶者の財産の調査がされます。

■財産差押(2014年度:1万4999件)

 財産調査の結果でわかった預金・不動産・売掛金債権などに必要に応じて差押えを行います。不動産などは公売によってお金に換えたあとに保険料などを徴収します。悪質なケースの場合は、国税庁に委任して強制的に徴収することもできます。

 以上が差押えに至るまでの流れです。実際に差押えになるまでに日本年金機構はいろいろ手をつくして自主納付を促していることがわかります。

 第2段階の「特別催告状」989万件に対し、第3段階の「最終催告状」が6万5654件であることから、第3段階の前でかなり対象者が絞り込まれていることがわかります。2014年度は、第3段階「最終催告状」件数の約7割に第4段階「督促状」が送付され、「督促状」送付件数の約3分の1が実際に財産差押えになりました。

 経済的に保険料を支払う能力があるのに納付しない人には、本人だけでなく、世帯主や配偶者といった家族にも迷惑がかかります。国民年金保険料はちゃんと納付しましょう。

医療保険、支払額の元取るラインは

万が一、病気で入院することになったら…そんな将来の不安に備えて、医療保険に加入している、もしくは入ろうとしている人は多いはず。では実際にどんな病気にかかると、それまでに支払った保険料の“元を取れる”のでしょう? ファイナンシャルプランナー・伊藤亮太さん協力のもと、計算してみました。

まずは毎月支払う保険料。加入者を30歳男性として、入院時に給付金がもらえるA社のプラン(がん、急性心筋梗塞、脳卒中の特約付き)の場合、毎月約1700円の支払いとなります。

このケースの「入院給付金日額」(入院した際、1日につき補償されるお金)は5000円。「手術入院給付金」は5万円、「入院給付金支払日数」(1回の入院で保障される日数)は60日となります。

では仮に60歳まで加入した場合は? 支払う保険料の総額は、1700円×12カ月×30年間=61万2000円。不謹慎かもしれませんが、この金額を総計で上回る給付額が支払われれば、“元を取れる”ということになります。

以下、様々な年代に応じて、給付額をみてみましょう(注1)。

■35歳で入院した場合
・骨折(入院40日間/手術あり)
→給付金額:25万円/自己負担額:約39万7000円

・糖尿病(入院33日間/手術なし)
→給付金額:16万5000円/自己負担額:約22万8000円

・尿路結石(入院8日間/手術あり)
→給付金額:9万円/自己負担額:約12万3000円

・肺炎(入院39日間/手術なし)
→給付金額:19万5000円/自己負担額:約35万4000円

なお、自己負担額は、1カ月に一定金額以上になる場合は「高額療養費制度」(注2)を活用し、軽減させることが可能です。

■40歳で入院した場合
・痔核(入院8日間/手術あり)
→給付金額:9万円/自己負担額:約6万5000円

・椎間板ヘルニア(入院18日間/手術あり)
→給付金額:14万円/自己負担額:約19万7000円

・胆石(入院16日間/手術なし)
→給付金額:8万円/自己負担額:約22万2000円

・十二指腸炎(入院10日間/手術なし)
→給付金額:5万円/自己負担額:約6万5000円

■50歳で入院した場合
・自律神経失調症(入院27日間/手術なし)
→給付金額:13万5000円/自己負担額:約19万7000円

・脳卒中(入院39日間/手術あり)
→給付金額:39万5000円(※特約により重大手術1回20万円)/自己負担額:約47万7000円

・動脈硬化症(入院24日間/手術あり)
→給付金額:17万円/自己負担額:約38万8000円

・急性心筋梗塞(入院20日間/手術あり)
→給付金額:30万円(※特約により重大手術1回20万円)/自己負担額:約72万円

特約に入っていることもあり、脳卒中や急性心筋梗塞などの大病は給付額も大きくなります。さらには、「先進医療特約」(注3)をオプション(毎月100円をプラス)で付けると、通算2000万円まで自己負担額と同額を補償してもらえます。先進医療を利用する場合には、“医療保険に加入していた方がおトク”になる場合が多いといえそうです。

もちろん一度も病気にかからなかったら、保険料は全額掛け捨てになりますが、これを「損」と考えるか、「万が一に備えて保険に入っていたけど、特に何も起きなくてラッキー」と考えるかは、あなた次第です。
(島尻明典/verb)

※注1:『価格.com』「入院費用・相場シミュレーション」をもとに計算(参考:厚生労働省「医療給付実態調査 平成23年度」「患者調査 平成23年」、総務省統計局「人口推計 平成23年度」)

※注2:「高額療養費制度」…医療機関や薬局の窓口で支払った額が、暦月(月の初めから終わりまで)で一定額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度。標準報酬月額26万円以下の場合、ひと月あたりの自己負担限度額は5万7600円。標準報酬月額28万~50万円の場合、ひと月あたりの自己負担限度額は8万100円+(総医療費-26万7000円)×1%。年収が上がると限度額も上がります。

※注3:「先進医療」…重粒子線治療、内視鏡下頸部良性腫瘍摘出術など、健康保険の診療で認められているレベルを超える最新の医療技術のうち、厚生労働省が定めた医療行為のこと。平成27年10月1日現在で107種類が承認されています。技術料は「高額療養費制度」の対象外となり、全額が自己負担になります。

※注4:文中に出てくる金額は編集部による試算です。実際の金額とは異なります。

まさかの病気や事故で休職! 家計の危機を乗り越えるためにつかえる制度

病気や事故によるケガで休職せざるを得なくなった場合、「収入が減る」「医療費をはじめ出費が増える」という経済面でのダブルパンチを受けることになります。

収入をできるだけ確保するとともに、医療費等の出費をできるだけ少なくするための制度について知り、活用しましょう。借入れが必要な場合は、低利子・無利子での借入れができる公的な制度を利用しましょう。

労働災害には労災保険の活用を

労働災害とは、労働者の業務上または通勤途上の負傷・疾病・障害・死亡などのことです。

労働災害で医療機関を受診することになった場合、まず頼りになるのが「療養補償給付」です。労災保険指定医療機関で所定の手続きを行えば、労働者は医療費の負担ゼロで治療を受けることができます。

もしも、労災保険指定医療機関が近くなかったなどの事情で指定外の医療機関を受診した場合には、労働者が医療費を立替払いし、後に労働基準監督署で手続きを行い、その費用を支払ってもらうという方法があります。

また、労働災害で休業した場合には、第4日目から休業補償給付(休業給付基礎日額の60%)、休業特別支給金(休業給付基礎日額の20%)が支給されます。なお、休業初日から第3日目までの待機期間については、事業主が休業補償を行う(1日について平均賃金の60%)を行うこととなっています。

業務外の病気、ケガには「傷病手当金」の受給を

組合健保や協会けんぽなどの被保険者が病気や事故で休業を余儀なくされ、次の4つの条件を満たした場合、傷病手当金を受け取ることができます。

1.業務外の事由による病気やケガの療養のための休業であること
2.仕事に就くことができないこと
3.連続する3日間を含み4日以上仕事に就けなかったこと
4.休業した期間について給与の支払いがないこと

傷病手当金は、受給開始の日から最長で1年6か月、被保険者の標準報酬日額の3分の2に相当する額を受け取ることができます。ただし、国民健康保険に加入している場合や、任意継続の被保険者は傷病手当金の支払いを受けることができません。

一時的な資金難を乗り越えるために利用できる制度

「病気やケガにより、生活再建の目途が立たない」「どうしても生活資金が足りない」という場合は、次のような制度を利用しましょう。

・生活福祉資金貸付制度

まず公的な貸付制度である「生活福祉資金貸付制度」。民間のカードローンを利用すると、返済する際に高い利息を支払わなければなりませんが、生活福祉資金貸付制度は連帯保証人を立てる場合は無利子で借り入れることも可能です。市区町村の市町村社会福祉協議会がこの制度を利用する場合の窓口となっています。

・自動車事故対策機構の「生活資金貸付」

自動車事故に遭った場合は、自動車事故対策機構の「生活資金貸付」が利用できます。貸付の種類は次のようなものです。

1. 交通遺児等貸付……被害者のお子さんに対する中学校卒業までの育成資金の無利子貸付
2. 不履行判決等貸付……確定判決や和解等の結果が出ていても、損害賠償を受けられない被害者の方に対する有利子の貸付
3. 後遺障害保険金(共済金)一部立替貸付……自賠責保険からの支払いが受けられるまでの間の無利子貸付
4. 保障金一部立替貸付……ひき逃げや無保険車両による事故の被害者が、政府の保障事業の保障金を受けられるまでの無利子貸付

今回ご紹介した制度は、実際に病気になったり、事故に遭ったりして大怪我をした場合、1人で手続きの全てを行えるかというと、難しいかもしれません。

ただ、「このような制度がある」と知っておくことで、万が一の場合に安心感があるとともに、民間の生命保険、傷害保険などに加入する場合も、むやみに補償内容を膨らませ過ぎることがなくなります。健康状態が良い間に、このような制度を知り、イザという場合に備えてください。

医療の疑問&トラブルは支援センターへ!

医療に関する相談や苦情をどこに持ち込んだらいいか分からない。そんなときに役立つのが、全国に設置されている「医療安全支援センター」(相談窓口)だ。問題解決の糸口を探すアドバイスをくれる。困ったら気軽に電話してみよう。

 ■自力解決をサポート

 医療安全支援センターは、各都道府県をはじめ保健所設置市区など、全国372カ所に設置されている。医療全般に関わる“よろず相談窓口”といったところだ。

 東京都の医療安全支援センター「患者の声相談窓口」(5カ所の保健所窓口含む)を例にあげると、相談件数は1日平均約50件、年間約1万3000件が寄せられている。

 支援センターの役割について、東京都福祉保健局・医療安全課の雨宮秀明指導係長は「患者や住民が安心して医療を受けるための情報提供や助言を行っています。

ただ、あくまで相談者が自ら問題を解決するための支援なので、当方から直接、医療に対する介入はできません」と説明する。

 ■医療行為の苦情

 実際、持ち込まれる相談内容を大きく分類すると、知識や対応方法を求める『相談』と、医療機関に対する不満や被害を訴える『苦情』に分けられる。

 その比率は東京都の統計ではほぼ半々。『相談』で多いトップ3は、(1)健康相談(2)医療機関の情報(3)医療費に関すること。

 『苦情』は、(1)医療行為、医療内容(2)医療従事者の接遇(3)医療費(保険診療)の順だ。

 必要に応じて支援センターから医療機関に対して相談者の意見・苦情の伝達や助言を行うことはある。が、医療行為における過失や因果関係の有無、責任の有無の判断、紛争の仲介や調停は一切行っていないことは十分理解しておこう。

 ■背景に対話不足多い

 では、医療機関とのトラブルは、どう手順を踏んで対処すべきなのか。雨宮指導係長は「まずは、当事者間での話し合いが原則となる」と、第一に受診先の窓口に相談することをすすめる。

 それでも「納得のいく説明がされない」「どういうことを聞いたらいいか分からない」などの場合には、支援センターの相談窓口が頼りになる。

 「相談の秘密は厳守で、お名前も無理に聞くことはない。その場で対応できる内容であれば助言し、担当外なら適切な部署や専門機関などを案内します」(雨宮指導係長)

 案内先には、区市町村担当部署、医師会、歯科医師会、薬剤師会、弁護士会、無料法律相談「法テラス」、患者会などがあげられる。

 『苦情』の多くの背景には“医療者側との対話不足”がみられるという。トラブルを避けるには、まずは意思疎通に踏み出す姿勢が重要だ。

いざというとき、心強い医療安全支援センター

■医療安全支援センターの連絡先

《北海道》011-231-4111(内25-351)
《宮城県》022-211-3456
《東京都》03-5320-4435
《愛知県》052-954-6311
《大阪府》06-6941-0351(内5009)
《福岡県》092-474-6633
※受付時間や相談方法は各センターによって異なる。

各センターの連絡先は
「医療安全支援センター総合支援事業」のホームページから

まさかの病気や事故で休職! 家計の危機を乗り越えるためにつかえる制度

病気や事故によるケガで休職せざるを得なくなった場合、「収入が減る」「医療費をはじめ出費が増える」という経済面でのダブルパンチを受けることになります。

収入をできるだけ確保するとともに、医療費等の出費をできるだけ少なくするための制度について知り、活用しましょう。借入れが必要な場合は、低利子・無利子での借入れができる公的な制度を利用しましょう。

労働災害には労災保険の活用を
労働災害とは、労働者の業務上または通勤途上の負傷・疾病・障害・死亡などのことです。

労働災害で医療機関を受診することになった場合、まず頼りになるのが「療養補償給付」です。労災保険指定医療機関で所定の手続きを行えば、労働者は医療費の負担ゼロで治療を受けることができます。

もしも、労災保険指定医療機関が近くなかったなどの事情で指定外の医療機関を受診した場合には、労働者が医療費を立替払いし、後に労働基準監督署で手続きを行い、その費用を支払ってもらうという方法があります。

また、労働災害で休業した場合には、第4日目から休業補償給付(休業給付基礎日額の60%)、休業特別支給金(休業給付基礎日額の20%)が支給されます。なお、休業初日から第3日目までの待機期間については、事業主が休業補償を行う(1日について平均賃金の60%)を行うこととなっています。

業務外の病気、ケガには「傷病手当金」の受給を

組合健保や協会けんぽなどの被保険者が病気や事故で休業を余儀なくされ、次の4つの条件を満たした場合、傷病手当金を受け取ることができます。

1.業務外の事由による病気やケガの療養のための休業であること
2.仕事に就くことができないこと
3.連続する3日間を含み4日以上仕事に就けなかったこと
4.休業した期間について給与の支払いがないこと

傷病手当金は、受給開始の日から最長で1年6か月、被保険者の標準報酬日額の3分の2に相当する額を受け取ることができます。ただし、国民健康保険に加入している場合や、任意継続の被保険者は傷病手当金の支払いを受けることができません。

一時的な資金難を乗り越えるために利用できる制度
「病気やケガにより、生活再建の目途が立たない」「どうしても生活資金が足りない」という場合は、次のような制度を利用しましょう。

・生活福祉資金貸付制度

まず公的な貸付制度である「生活福祉資金貸付制度」。民間のカードローンを利用すると、返済する際に高い利息を支払わなければなりませんが、生活福祉資金貸付制度は連帯保証人を立てる場合は無利子で借り入れることも可能です。市区町村の市町村社会福祉協議会がこの制度を利用する場合の窓口となっています。

・自動車事故対策機構の「生活資金貸付」

自動車事故に遭った場合は、自動車事故対策機構の「生活資金貸付」が利用できます。貸付の種類は次のようなものです。

1. 交通遺児等貸付……被害者のお子さんに対する中学校卒業までの育成資金の無利子貸付
2. 不履行判決等貸付……確定判決や和解等の結果が出ていても、損害賠償を受けられない被害者の方に対する有利子の貸付
3. 後遺障害保険金(共済金)一部立替貸付……自賠責保険からの支払いが受けられるまでの間の無利子貸付
4. 保障金一部立替貸付……ひき逃げや無保険車両による事故の被害者が、政府の保障事業の保障金を受けられるまでの無利子貸付

今回ご紹介した制度は、実際に病気になったり、事故に遭ったりして大怪我をした場合、1人で手続きの全てを行えるかというと、難しいかもしれません。

ただ、「このような制度がある」と知っておくことで、万が一の場合に安心感があるとともに、民間の生命保険、傷害保険などに加入する場合も、むやみに補償内容を膨らませ過ぎることがなくなります。健康状態が良い間に、このような制度を知り、イザという場合に備えてください。

あなたの認識はあっていますか?「先進医療」の誤解に注意

近年、耳にするようになった“先進医療”。この言葉を聞くと、何をイメージされるでしょうか。最先端の技術を利用した、最も新しい優れた治療方法を想像する方は多いはず。

しかし、“先進医療”とは、治療技術として優れているかどうかを指し示す言葉ではないことには注意が必要かもしれません。

■保険診療は安価で安全、安心

日本において医療を受ける場合、その多くが健康保険の適用された“保険診療”となります。そのため、医療費の3割を負担するだけで、治療を受けることができるわけです。

厚生労働省の厳しい審査と評価を経て、安全性と有効性が認められることで健康保険が適用されているわけですから、私たちは様々な面で安心して治療を受けることができるのです。

■自由診療は全額負担

逆に、健康保険が適用されていないいわゆる“自由診療”の場合、厚生労働省による安全・安心と有効性が必ずしも十分に検証されていないものも少なくありません。結果の自己責任だけではなく、医療費も全額自分で負担をしなければならないことは、ご存知の方も多いでしょう。

例えば、美容整形手術などは“自由診療”となりますので、それが高額医療になっている理由です。

■先進医療って何?

しかし、健康保険の適用を受ける前の医療技術であっても、新しく登場した効果や可能性の期待できる医療であれば、多少のリスクがあったとしても、受診したい人は少なくありません。 そこで、健康保険の適用前の医療技術でも、“先進医療”として承認された治療であれば、患者の利便性を向上させるために、“保険診療”との併用を認められています。

もちろん、“保険診療”との併用が認められているだけで、先進医療の部分に関しては全額自己負担となります。

■先進医療は“最高医療”ではない!

“先進医療”とは、言うならば“新しい医療技術であるがゆえに、まだ評価が未知数”と言っても過言ではありません。 全額自己負担であるにも関わらず、医療費は病院によって異なりますが、多くの場合で超高額な医療費となることも珍しくはないのです。

■先進医療でも効果は未知数

患者にとっては、医療費以外にも懸案事項は少なくありません。

同じ疾患への治療であったとしても、“先進医療”と“標準医療”を比べて、有効性が発揮された治療もあれば、ほとんど差異がない場合もあります。個人差もあることでしょう。

検証中の技術になるわけですから、高額医療費だからといって、その効果の確実性が保証されているわけではないのです。

言葉としては“標準医療”よりも“先進医療”の方が技術的に進んでいるような印象も受けがちです。高額医療になってしまうこともそれに拍車をかけています。 しかし、実際の意味や内容はちょっと違います。

医療とは、高額だから良いわけでも、新しいから効果的であるとは限らないということを理解したいですね。

医療保険付帯の「電話相談」と「セカンドオピニオン」の注意点とは?

医療保険の加入希望者の中には、「電話健康相談」や「セカンドオピニオンサービス」といった付帯サービスが目的という人が時々います。これはなぜでしょうか? その理由と妥当性について考えてみたいと思います。

◆付帯サービスが目的になる理由
「電話健康相談」や「セカンドオピニオンサービス」などは、医療保険に契約せずとも、それらのサービスを専門に提供している業者と直接契約すれば利用できます。

しかし、直接契約して利用するよりも、医療保険に契約して、その付帯サービスとして利用する方が割安な場合があるのです。そうであれば、付帯サービスを目的に医療保険を契約しようというのもわかります。

ただし、注意しなくてはならない点があります。そもそも、医療保険で契約するのは「主契約」と「特約」であり、付帯サービスは契約対象ではないのです。これはどういう意味を持つでしょうか?
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◆付帯サービスは契約の範囲外
まず、医療保険の約款には付帯サービスに関することは記述されていませんし、保険の募集に際し、付帯サービスの説明までは義務づけられていません(*)。また、付帯サービスを提供するのは、医療保険を販売している保険会社ではなく、保険会社が委託した専門の業者です。

従って、付帯サービスについて事前に十分な説明を受けておらず、それによって、付帯サービスの利用時に業者との間でトラブルが起きても、生命保険会社は関知しなのです。当然ながら、金融商品販売法に基づいた損害賠償責任の対象にもならないでしょう。

さらには、付帯サービスを提供している業者の都合で、サービスの内容が変わったり、サービスそのものが中止になったりということもあり得ます。それどころか、保険会社の都合で付帯サービスの内容が変更される、あるいはなくなるという可能性もあるのです。
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◆サービスが廃止されても文句は言えない?
そう聞くと、「生命保険会社の都合で、付帯サービスがなくなってしまうなんて、ずいぶんと一方的じゃないか?」と思う人もいるでしょう。もっともです。しかし、前述したように付帯サービスは契約者と生命保険会社との「契約の対象」ではないのです。

従って、一方的に内容が変わったり、なくなったりすることだって(合法的に)起こり得るのです。付帯サービスがあくまで「オマケ」だという理由は、まさにここにあります。

何もなければ、付帯サービスはお得に利用できるかもしれません。しかし、その医療保険に加入し続けているからといって、ずっと同じ付帯サービスが利用できるとは限らないことは知っておいたほうがいいでしょう。

*改正保険業法が施行される2016年の5月29日以降は、付帯サービスの説明も義務づけられます。

●大泉 稔(おおいずみ・みのる)
ファイナンシャルプランナー。株式会社fpANSWER代表取締役、大泉稔1級FP技能士事務所主宰。1級FP技能士、生命保険大学課程、1種証券外務員。明星大学日本文化学部言語文化学科を卒業後、公務員、タクシー会社事故処理係、社会保険庁ねんきん電話相談員などを経て現在に至る
http://cfpm.biz/   http://fp-answer.com/

「300万円がタダになるかと…」先進医療めぐる患者の「誤解」

広く知られるようになってきた「先進医療」という言葉。がん治療などにおいて光明となる場合ももちろんあるが、一方で誤解する人も少なくないようだ。

「大腸がんが脳と肺に転移しています」

 2012年9月、製薬会社に勤務していた河野文彦さん(53)=仮名=は、大学病院の担当医からこう告げられ、愕然とした。

 ただ、大腸がんは転移しても、局所治療できることが少なくない。脳の転移巣は手術と放射線治療が行えたが、肺のほうは心臓に近い場所だったため、手術も放射線療法も難しく抗がん剤治療をすることになった。

 妻が持ってきた週刊誌に「先進医療」の特集が載っていた。そこで紹介されていたのが、病巣にピンポイントで照射でき、周辺組織への影響が極めて小さい「陽子線治療」だった。

 これに懸けてみたいと思い、主治医に相談したところ、「受け入れてくれる病院があれば紹介状を書く」と言われた。当時、陽子線治療を実施していた病院のうち2件には断られたが、3件目で治療可能と診断された。

 河野さんが受けた陽子線治療は、「先進医療」として実施されているものだ。言葉の響きから最先端の夢の治療法のようにも思えるが、本当なのか──。

 06年からスタートした先進医療制度(保険外併用療養費制度)では、保険が適用されない医療行為のうち、一定の条件を満たしたものを厚生労働大臣が登録。保険適用に値するかを厚労省が評価していくことになった。

 保険適用外の治療は全額自己負担の「自由診療」になるのが原則だが、先進医療の場合、その技術料のみ自己負担で、それ以外の検査料や入院費などには保険が適用される。

通常禁止されている保険診療と自由診療を同時に行う「混合診療」が、例外的に認められるのだ。

「私は製薬会社の社員だったので、エビデンスが不確かな治療を受ける気はなく、先進医療なら大丈夫だと思えたのです。陽子線治療の技術料は約280万円。それ以外は健康保険が適用されたので、自己負担の総額は300万円以内に収まりました。

車を1台買ったことにしようと割り切っています」(河野さん)
 
 15年8月1日現在、先進医療に登録されている医療技術は、107種類。なかでも圧倒的な人気を誇るのが、陽子線治療と重粒子線治療だ。

 静岡県立静岡がんセンターは03年、全国で4番目に陽子線治療を始めた。ここ数年は毎年200人前後を治療しているが、患者自身が「先進医療の陽子線治療を受けたい」と希望して来ても、ほかに手術や通常の放射線治療といった選択肢があるケースも多い。

「先進医療は厳格に運営され、がん種や病状が対象外であれば受けられません。主治医の紹介状も必要です。さらに陽子線治療科だけでなく、前立腺がんなら泌尿器科、肺がんなら呼吸器外科などの医師を交えて検討した結果、他の治療にしたほうがいいとなる場合もあります」

 だが、患者が寄せる期待は大きい。都内の総合病院で消化器外科部長を務める医師は言う。

「先日、胃がんを告知した60代の男性が『医療保険に先進医療特約を付けているのだが、どんな最先端の治療が受けられるのか。iPS細胞とかですか』と聞いてきました。そんな治療はできないし、通常の手術が最も適していると答えました」

 すると、その男性は自分で調べ、「重粒子線か陽子線の治療を受けたい」と言い出した。胃がんはいずれも先進医療の対象外と知ると、「せっかく300万円がタダになる特約があるのに、使えないのか……」とがっかりしていたそうだ。

「先進医療という名前は知られるようになりましたが、内容を誤解している患者さんもいます。利用したい気持ちが先走って、『自分のがんの状態にベストマッチな治療を受ける』という考えが抜け落ちてしまうケースが最近、少なくありません」

いまさら聞けない医療保険の基本:持病のある人は入れない?

結婚や出産などの人生の節目に、生命保険や医療保険の加入を検討している人もいるでしょう。気になるのが、自分が何らかの持病を抱えている場合、加入できるのかということ。実際はどうなのでしょうか?

◆生命保険の本来の目的

医療保険も含め、そもそも生命保険は互助、つまり助け合いの精神で成り立っている商品です。ラグビーの基本精神に「One for all, All for one」(一人はみんなのために、みんなは一人のために)という言葉ありますが、生命保険も同様です。

この「助け合いの輪」がいびつにならないようにするために、助け合う人同士がなるべく同じ条件であることが求められます。

しかも、生命保険は死亡や病気などといった「ネガティブな出来事」の際にお金がもらえる商品です。このため、申込みの時点で持病や治療歴といった「ネガティブな事情」を抱えた人には、生命保険の契約を断るための手続きがあります。

その手続きとは、医師の診査、生命保険面接士による面接、健康告知書への記入のいずれかです。(無告知商品といって、手続きのない商品もあります)。これは医療保険も同じです。
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◆医療保険における「手続き」とは

民間の医療保険では、この手続きが「健康告知書への記入」の場合が多いようです。

「健康告知書」とは、簡単に言うと、その時点の自身の健康に関するアンケート調査のようなものです。健康状態や過去の治療歴に関し、各項目に「はい」「いいえ」で答えていきます。

いくら書面によるアンケートとはいえ、自身の健康状態や過去の治療歴に関して、あれこれ尋ねられるのは、決して気分のいいものではありません。実際に立ち会っていると、中には苦悩に満ちた表情で健康告知書に記入している人もいます。

また、質問項目にずらりと並んだ病気の名前を見て驚きの声を上げる人もいます。

回答はあくまで自己申告ですが、保険への加入条件という意味では、すべて「いいえ」(該当なし)であるほうが良いのは言うまでもありません。しかし、隠したり、ウソをついたりするのはお勧めできません。

質問には正直に、そして漏れなく回答しなくてはなりません。ちなみに、法律ではこれを「質問応答の義務」といいます。

◆病歴があっても加入できないとは限らない

回答に「はい」があると「医療保険の契約を断られるのでは?」と尋ねられることがあります。確かに、病気やケガの治療中であったり、持病があったり、あるいは過去の治療歴があったり……といった情報は、保険に入るうえでの「ネガティブな事情」なのは確かです。

しかし、ネガティブな事情があるからといって、すべての契約が拒否されるわけではありません。実際には、記入された情報を基に、生命保険会社が契約の可否を判断することになります。

どう判断されるかは、過去および現在の病気・ケガの種類や程度などによりケースバイケースです。また、保険商品によっても異なりますが、その判断基準は公表されていません。実際の傾向については、次回以降でお話ししたいと思います。

●大泉 稔(おおいずみ・みのる)
ファイナンシャルプランナー。株式会社fpANSWER代表取締役、大泉稔1級FP技能士事務所主宰。1級FP技能士、生命保険大学課程、1種証券外務員。明星大学日本文化学部言語文化学科を卒業後、公務員、タクシー会社事故処理係、社会保険庁ねんきん電話相談員などを経て現在に至る
http://cfpm.biz/   http://fp-answer.com/

転職を考える人は必読!知らないと損する健康保険の罠

「健康保険は任意継続できますが、どうされますか?」

転職経験が一度でもある方は、退職手続きの際にこんな風に聞かれて困った事はありませんか?

「任意継続ができる」と言われると、何だかお得に聞こえて、何も分からずに継続してしまい、後で保険料の高さにびっくりされる方もいらっしゃいます……。

その一方で、退職後も健康保険の任意継続の制度を使う事で、メリットを受けられる方も多数いらっしゃいます。では、どんな方の場合、任意継続を選択するとお得なのでしょうか?

あなたが退職される際に、“損する選択”をしてしまわないよう、ぜひ頭に入れておいて下さいね!

■退職後の任意継続は保険料が2倍

そもそも「“健康保険の任意継続”とはいったい何なのか?」という事ですが、一言で表すと”退職後も、これまで加入していた健康保険に加入できる”という仕組みです。

通常は退職した場合は、”国民健康保険”に加入するのが一般的ですが、希望者のみ“これまでの会社の健康保険に入れる”という制度なのです。

そのように聞くと、何だか良さそうだと思いがちですが、任意継続時の保険料には注意が必要です。

保険料は、在職していた会社の健康保険(様々な健康保険組合や協会健保等)や所得によって、人それぞれ異なりますが、基本的には在職時の2倍の保険料が徴収されます。

在職時は、事業主が保険料の半分を負担していますが、その分を個人で負担しなければならないので、保険料が2倍になるという訳です。

■単身者の任意継続はメリットなし!

つまり扶養者のいない単身者が、健康保険の任意継続を希望しても、国民健康保険よりも保険料が高くなってしまい、ほとんどメリットはありません。(特殊な場合は除く)

しかし、ご本人に奥様やお子様、お母様等、扶養者がたくさんいらっしゃる方の場合は、その限りではありません。

国民健康保険では、“扶養”という概念がないので、家族全員の保険料を世帯主が負担する事になり、任意継続の方が保険料が安いというケースが多々あるのです。

扶養者が1人でもいらっしゃる方が退職する場合は、市町村に問い合わせ、国民健康保険と任意継続でどちらが保険料が安いか、確認する事をお勧めいたします。保険料は毎月の事ですから、少しでも保険料が安い方を選択して下さいね!

脳梗塞やがんの手術費用より骨折やうつの方が金かかると識者

「脳梗塞やがんの場合、『手術に多額な費用がかかる』と考える人が多いようですが、実はそうでもありません。

 と語るのは、介護・暮らしジャーナリストの太田差惠子さん。

「親が70才以上なら、医療費負担は1割になりますし(所得によっては3割負担)、高額療養費制度を利用すれば、平均的な収入の場合、100万円の手術を受けても、約9万円の負担で済みます。

 意外に負担が大きくなるのが、骨折などのけがや認知症、うつなどの精神系疾患。脳梗塞やがんなどは、治療の道筋が見えやすく、一時的にお金がかかっても、生活の立て直しがしやすいのですが、けがや認知症の場合では、入院後の看病や介護に、人手とお金がかかります。それもいつまで続くかわからないため、生活の見通しがたたなくなるのです」(太田さん)

 親が突然入院したら病院でやれることは何か? 医療コーディネーターの岩本ゆりさんはこう語る。

「入院中に、治療が長引くことがわかったら、すぐに介護保険の申請をしておくといいでしょう。サービスが受けられるまでに2週間から1か月ほどかかります。介護保険認定の際に必要になる訪問調査は、入院先の病院でもできます。

 また、入院中に活用すべきなのが病院の相談窓口です。医療ソーシャルワーカーという相談員が無料で相談に乗ってくれます。退院前に、転院先や在宅治療などの相談をしておきましょう」

イモトアヤコ、低酸素で言動に変化!? 酸素が足りないと人はどうなる?

26日に放映された『世界の果てまでイッテQ!登山部マッキンリーSP』(日本テレビ系)で、登山中にタレントのイモトアヤコさんの性格が変わったように見えるシーンがあり、話題になっています。一部では高山病の影響とも言われていますが、本当にそんなことがあり得るのでしょうか?
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◆イモトは高山病だったのか?

イモトアヤコさんの変調はマッキンリー山の山頂を目の前にしたあたりから起こりました。異様にテンションが高く、また怒りっぽくなって乱暴な言葉を吐く、独り言をいうなどの様子が見て取れます。

マッキンリーは標高が6,168mもある北米の最高峰で、過去には、登山家の植村直己さんが消息を絶った山としても有名です。高緯度に位置するため気温が低く、その影響で低緯度の同じ標高の山よりも気圧が低いとされています。ヒマラヤやアンデス登山に比べて「高山病」になるリスクが高い環境なのです。
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◆高山病と酸素摂取能力の関係

標高1800~2500mを超える場所への登山には、高山病の危険があります。日本では、富士山の5合目で2300m、頂上で3776mですから、富士登山にも高山病の危険が伴います。

高山病の発症リスクには個人差があり、なりやすいかどうかは「酸素摂取能力」が影響します。酸素摂取能力が高い人は、薄い空気の中でも酸素を効率よく取り込めるため酸欠(低酸素)になりにくい体質と言えます。

個人の酸素摂取能力には、心肺機能のほかに、血中ヘモグロビン量が大きく関係してきます。ヘモグロビン量が少ないと貧血になりやすく、体の隅々まで酸素が届かなくなります。このため、普段から貧血気味の人が高地に登ると、高山病をになって苦しい状態になりやすいのです。

◆低酸素状態と高山病

体の組織に十分に酸素が行きわたらず、組織が酸化して代謝が不十分になる状態を「低酸素状態」と呼びます。また、血液中に含まれる酸素が不足している状態を「低酸素血症」と言います。

悪性貧血、心臓・肺疾患、睡眠時無呼吸症候群のような持病を持っている人のほか、また、過度の運動や登山、高地トレーニングなどによって、健康な人でも低酸素状態になり得ます。

いわゆる高山病は、登山などで低酸素状態に置かれた人が起こす症候群のことです。標高2500m以上の高所に登った時点から、6時間~数日以内に各種症状が起こります。

気圧の低下に伴って血中の酸素濃度が下がることが原因で、高地へ登るまでの速さ、動きの激しさ、紫外線、寒冷、乾燥の程度などが発症に影響します。

◆高山病の4つの症状

高山病の症状には、「山酔い」「高地脳浮腫」「高地肺水腫」「高地脳症」の4つがあります。

山酔いは二日酔いに似た症状で、頭痛や倦怠感、食欲不振、嘔気嘔吐が生じるもので、1200~1800mの高さで発症し、2500m以上になるとよく起こります。山酔いの症状が現れるのは、高地に到着後6~12時間後です。

高地脳浮腫は山酔いが激しくなったものです。山酔いの症状に加えて、考えがまとまらなくなり、運動失調が見られます。

まっすぐな線上をかかととつま先を交互に触れながら歩く検査(縦列歩行テスト)をしてみると、線から外れてしまうようならば、高地脳浮腫があると考えて、すぐに低い地点へ下ろしたほうがいいでしょう。

高地肺水腫の最初の症状は、最初は体を動かしているとき息切れが激しくなり、次第に安静時でも息切れがひどくなります。強い呼吸困難、泡沫状の血痰が見られることもあります。数分安静にしても息切れがなくならない時点で、低い地点に下ろすことが必要です。

そして、重症化すると高地脳症と呼ばれる症状が起こります。強い頭痛、言語障害や幻覚、異常行動を起こす場合もあり、その後意識障害に進みます。高地脳浮腫、高地肺水腫、高地脳症になると、命に関わることもあるので注意が必要です。

イモトさんの場合は高山病があったとしても山酔いレベルだと推測されます。人が変わったように思える言動は、偉業を前にした気持ちの高ぶり、疲れやストレスなど他の要因もあるのかもしれません。
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◆もし高山病になってしまったら?

事前に高山病の早期症状を知っておき、症状が出たらわかるようにしておくことが何より大切です。そして何らかの症状が見られた場合、それ以上高い地点には上がらないことです。

その場で休んでいても改善しないようであれば、低い地点に下ります。つまり、体の不調があったらすぐに低い地点まで下りるというのが鉄則です。登山は通常、複数人での行動ですが、ほかの人に合わせようと無理することが一番危険と言えます。
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◆高山病を予防するには

高山病を予防するは、余裕のある登山計画を組むことです。体を高所に慣らしながら、徐々に上がっていきます。特に登り始めはゆっくりと歩いてください。最初の1時間を意識的にゆっくり登ることが登頂の秘訣と言われています。

呼吸法も大事です。普通に息を吐き切ったあと、さらに口をとがらせてロウソクを吹くようにフーッと息を吐き出すとと、その分大量に空気を吸い込むことができます。疲れて呼吸が浅くなると酸素不足になりがちなので、意識して息を吐いて、大量に空気を吸い込むことを心がけてください。

執筆:南部 洋子(看護師)
監修:岡本 良平(医師、東京医科歯科大学名誉教授)

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